• Saltar al menú principal
  • Saltar al contenido
  • Skip to footer

Miquel Gómez - Entrenador en tu camino a la libertad financiera

La misión es ayudar a las personas a mejorar sus vidas aportando el conocimiento necesario de como funciona el dinero, como gestionarlo mejor y sentar las bases para la creación de riqueza.

  • Inicio
  • Sobre mí
  • Coaching Financiero
    • Sesión «ESTUDIO TUS NECESIDADES» – gratuita
    • Sesiones coaching «1 to 1»
    • Sesión «EVALUA MI JUBILACION»
  • Asesoramiento financiero
  • F.A.Q.
  • Blog
  • Contacto

Seguros de vida

¿Qué relación existe entre una renta vitalicia y la segunda ley de Parkinson?

3 junio, 2019 por Miquel Gómez Deja un comentario

¿Qué relación existe entre una renta vitalicia y la segunda ley de Parkinson?

Quizás a la mayoría de personas interesadas en aprender y conocer como rentabilizar mejor su dinero la pregunta que formulo en el enunciado le puede extrañar. ¿Qué relación hay entre una renta vitalicia y la segunda ley de Parkinson? Para ello y con tal de centrarnos en averiguar la certeza o no de esta relación vamos a fijarnos primero a que se refiere la segunda ley de Parkinson.

El británico Cyril Northcote Parkinson en su segunda ley llegó a afirmar que el gasto de cualquier persona se expande hasta alcanzar la totalidad de los ingresos (y no la confundamos con la enfermedad de Parkinson). De no poder contrarrestar la evidencia – que no científica – de esta teoría las posibilidades de generar ahorro y potencial creación de riqueza futura de una persona o familia será muy limitada. Y ya que las rentas vitalicias se generan a través de un ahorro, la mayoría de veces acumulado en muchos años, será entonces obligado actuar con hábitos y educación financiera para que la segunda ley de Parkinson no actúe en nuestra contra. O sea podríamos decir que existe una relación inversa entre la segunda ley de Parkinson y la obtención de rentas vitalicias. Cuando en este documento se refiera a rentas vitalicias también incluimos las denominadas rentas temporales que tienen un perfil y característica parecidos a las rentas vitalicias pero como su denominación acota éstas tendrán una vigencia temporal.

Una vez hemos conocido en qué se basa la relación vamos a continuar ampliando el conocimiento de las rentas vitalicias. La mayoría de los inversores comparten el mismo objetivo de acumulación de riqueza a largo plazo. Sin embargo, hay personas que no tienen problemas para ver cómo sus inversiones fluctúan al alza o a la baja de un día a otro, mientras que los inversores reacios al riesgo o aquellos que se están jubilando o cerca de hacerlo generalmente no pueden soportar la volatilidad a corto plazo de sus carteras (portfolios de inversión). Si tu eres este tipo de ahorrador – inversionista, o uno que tiene una tolerancia de riesgo moderada, las rentas vitalicias pueden ser una herramienta de inversión muy valiosa.

Rentas vitalicias y ley de ParkinsonPero, ¿qué es una renta vitalicia o “annuity” como la denominan en el mundo anglosajón? Una renta vitalicia es un contrato entre tu, el contratante, y una compañía de seguros, que se compromete a pagar cierta cantidad de dinero, de forma periódica, y durante un período específico. La renta vitalicia proporciona un tipo de seguro de ingresos complementarios en la jubilación: contribuyes con dinero proveniente del ahorro a un flujo de ingresos garantizado de tu elección más adelante en la vida. Por lo general, los contratos de rentas vitalicias los contratan las personas y familias que desean garantizarse un flujo de ingresos periódico mínimo durante los años de jubilación.

Dependiendo del país dónde residas (aconsejo revisar muy bien este punto y me comprometo en un futuro facilitar los beneficios fiscales por país) muchos contratos de rentas vitalicias ofrecen deducción fiscal, lo que significa que las contribuciones reducen los beneficios gravables el año en curso, y los beneficios pueden crecer libres de impuestos hasta que se empiezan a cobrar las rentas. Esta característica puede ser muy atractiva para los ahorradores e inversionistas más jóvenes, que pueden contribuir a una renta vitalicia diferida durante muchos años y aprovechar el efecto de la capitalización libre de impuestos en las inversiones.

Debido a que son un instrumento de planificación de jubilación a largo plazo, la mayoría de los contratos de rentas vitalicias penalizan a los inversionistas si retiran fondos antes de acumularlos durante un número mínimo de años. Sin embargo, la mayoría de las rentas vitalicias tienen clausulados que permiten que aproximadamente el 10% del saldo de la cuenta pueda retirarse para fines de emergencia sin penalización.

Y, ¿cómo funcionan los contratos de rentas vitalicias?

En general, hay dos formas principales en que los inversionistas contratan y utilizan las rentas vitalicias: rentas vitalicias inmediatas y diferidas.

Con una renta vitalicia inmediata, contratas con un cierto capital inicial a la cuenta e inmediatamente comienzas a recibir pagos regulares, que pueden ser una cantidad fija o específica, dependiendo de la elección del tipo de renta vitalicia, y el pago (renta recibida) no cambiará por el resto de tu vida. Por lo general, este tipo de anualidad de pago único es muy útil cuando por ejemplo has recibido una herencia o también para casos de haber ganado un premio de lotería. Las rentas vitalicias inmediatas convierten un capital invertido inicial en un flujo de ingresos de por vida, proporcionándote un ingreso mensual garantizado durante toda la jubilación.

Rentas vitalicias y ley de ParkinsonDe otra forma las rentas vitalicias diferidas están estructuradas para satisfacer un tipo diferente de necesidad de los inversionistas: acumular capital a lo largo de tu vida laboral para crear un flujo de ingresos importante y asegurado en tu jubilación. Los pagos regulares que haces a la cuenta de rentas vitalicias (annuities) crecen protegidas de impuestos hasta que empiezas a cobrar rentas de la cuenta. Este período de pagos regulares – habitualmente mensuales – y crecimiento protegido de impuestos (revisa la situación fiscal para este tipo de contratos y productos en tu país de residencia) se denomina fase de acumulación.

A veces, al contratar este tipo de producto financiero, un ahorrador puede transferir parte o el total de otra cuenta de inversión, como un plan de pensiones. De esta forma, puedes empezar la fase de acumulación con un importe inicial importante, que precederán a pagos periódicos más pequeños.

Beneficios del diferimiento de impuestos

Es importante tener en cuenta los beneficios fiscales asociados durante la fase de acumulación de una renta vitalicia diferida pero como ya he dicho esto dependerá de tu país de residencia. También deberás tener en cuenta las modificaciones fiscales que se vendrán sucediendo en este tipo de producto financiero de ahorro a largo plazo. Al ser un producto de ahorro que sirve para complementar las pensiones de jubilación estatales la previsión es que los países generalicen poco a poco y con mayor fuerza sus beneficios fiscales. Hoy por hoy, cualquier incremento de patrimonio que obtengas en la cuenta de renta vitalicia durante la vida de la fase de acumulación no está sujeta a impuestos. Durante un largo período de tiempo, tus ahorros impositivos pueden aumentar y dar como resultado rendimientos sustancialmente altos.

También vale la pena señalar que, dado que es probable que ganes menos dinero en la jubilación que en tus años de trabajo, es probable que encajes en un tipo impositivo más bajo una vez te jubiles Esto significa que pagarás menos en impuestos y esto te proporcionará una rentabilidad aún mayor después de impuestos sobre la inversión.

Ingresos de jubilacion

El objetivo de una renta vitalicia o temporal es proporcionar un complemento de ingresos estable a largo plazo para el beneficiario. Una vez que decides iniciar la fase de distribución – de acuerdo al tipo de contrato y plazo – de la renta vitalicia, debes de comunicarlo a tu compañía de seguros o entidad financiera. La aseguradora dispone de profesionales actuarios que determinan el importe exacto de tu renta periódica mediante un modelo matemático.

Los principales factores que se tienen en cuenta en el cálculo son el valor actual de la cuenta, la edad actual (cuanto más tiempo esperes antes de iniciar la obtención de renta, mayores serán éstas), los rendimientos de los activos de la cuenta previstos en el futuro según la inflación. y la esperanza de vida (basada en tablas de esperanza de vida estándar de la industria).

El objetivo de una renta vitalicia o temporal es proporcionar un complemento de ingresos estable a largo plazo para el beneficiario Clic para tuitearLa mayoría de contratantes jubilados eligen recibir rentas mensuales para el resto de sus vidas y las de sus cónyuges (lo que significa que la aseguradora deja de emitir pagos solo después de que ambas partes hayan fallecido). Si acabas eligiendo este tipo de acuerdo de distribución y vives mucho tiempo después de tu jubilación, el valor total que recibirás del contrato de renta vitalicia puede ser significativamente mayor que lo que pagaste por él. Sin embargo, si falleces relativamente pronto, puedes recibir menos de lo que pagaste a la compañía de seguros en la fase de acumulación. Independientemente de cuánto tiempo vivas, el beneficio principal que recibes de este tipo de contrato es la tranquilidad: ingresos garantizados por el resto de tu vida.

Rentas vitalicias y ley de ParkinsonAdemás, si bien es imposible predecir los años que vivirás, la compañía de seguros solo necesita preocuparse por la vida útil promedio de pago de rentas de todos sus clientes, lo cual es relativamente fácil de predecir. Por lo tanto, la aseguradora opera con certeza, tasando rentas vitalicias, de manera que retendrá marginalmente más fondos que el pago a los clientes. Al mismo tiempo, cada cliente recibe la certeza de un ingreso durante su jubilación garantizado. En definitiva es un negocio.

Los contratos de rentas vitalicias pueden tener otras clausulas, como un número garantizado de años de pago. Si tu (y tu cónyuge, si corresponde) muere antes de que finalice el período de pago mínimo garantizado, la aseguradora paga los fondos restantes a los beneficiarios y herederos. En general, es lógico que cuantas más garantías se incluyan en un contrato de rentas vitalicias, menores serán los cobros mensuales que acabarás recibiendo.

Este tipo de producto es adecuado para muchos perfiles de ahorradores que, sin despreciar del todo la rentabilidad anualizada de su inversión durante años, priorizan la seguridad de recibir un dinero fijo de por vida. De esta forma eliminan las preocupaciones de los vaivenes de la economía y los períodos de crisis que acabarán sucediendo en su etapa laboral o profesional y que afectan a ahorradores a largo plazo.

Para finalizar recordar que sin ahorro presente el futuro que se nos puede presentar es realmente negro por lo que deberemos minimizar el impacto que nos supone la aplicación de la segunda ley de Parkinson. Si quieres saber más sobre este tipo de productos y su beneficio asociado házmelo saber como siempre dando tus opiniones en el apartado de comentarios.

 

2019@miquelgomez.com (Entrenador personal en finanzas – Coach Financiero) – Barcelona – España

Asesor financiero (acreditación EFPA-EIP certificado nº31727)

Si te gusto ¡Compártelo!

Archivada en: Ahorro, Bolsa de valores, Coaching financiero, Finanzas personales, Impuestos / Optimización fiscal, Ingresos pasivos, Inversiones, Jubilación / Retiro, Seguros de vida

5 Maravillosos países donde vivir tu jubilación si ahorraste al menos 150.000 euros

5 agosto, 2018 por Miquel Gómez Deja un comentario

5 Maravillosos países donde vivir tu jubilación si ahorraste al menos 150.000 euros

Estos maravillosos países donde vivir tu jubilación han de ser seguros, con lugares excepcionales y con un coste de vida inferior a nuestro país actual de residencia. Si eres residente en Alemania, Estados Unidos, Suecia, Noruega, Japón y muchos otros países con un coste de vida alto lee lo que hoy he preparado para ti pero también para cualquiera que resida en países donde quizás con sus rentas de jubilación vivir sus sueños no será fácil.

He elegido cinco países (por supuesto que hay bastante más y te daré una lista al final) donde plantearte vivir tu jubilación no es ninguna utopía si dispones de un ahorro , generado durante tus años de etapa laboral o profesional, planificado para tu jubilación de al menos 150.000 euros o su equivalente en dólares.

Las recomendaciones que presento reflejan los costos medios de vida diaria del país, sus programas de visado y la estabilidad política.

1 – Croacia

Con más de 1.000 islas para explorar desde sus costas, pueblos costeros, escapadas a las montañas y un estilo de vida simple y tranquilo, Croacia nunca será un destino para tu jubilación aburrido.

El país balcánico tiene inviernos fríos y veranos muy calurosos, aunque su viento «bura» te refrescará enseguida. El idioma inglés se habla mucho en las ciudades costeras, pero necesitarás saber algo de croata básico para vivir en los pueblos del interior.

Maravillosos países donde vivir tu jubilación DubrovnikUna habitación en las pequeñas ciudades costeras de Pula y Rovinj se alquilará por alrededor de 260 euros por mes, mientras que podrías comprar un apartamento por unos 61.000 euros. Y, por tan solo unos 95.000 euros, podrías tener una casa en la capital, Zagreb.

Para permanecer más de 90 días, deberás solicitar un permiso de residencia temporal en la oficina local del Ministerio del Interior o en el departamento de policía y demostrar que cuentas con financiación y dinero adecuado y que posees una propiedad o bien que tu yate está amarrado en el puerto.

Después de renovar el visado de residencia temporal por cinco años, podrás solicitar la residencia permanente.

2 – Malaysia

La siempre popular Malaysia tiene mucho que ofrecer a los jubilados, desde clima cálido hasta comida y ocio asequibles y muchos servicios. Eso si, hay que prepararse para la temporada de monzones de Malaysia durante los meses de invierno.

Kuala Lumpur ofrece un costo de vida más bajo que vivir en Estados Unidos, Alemania, etc. y un apartamento de una habitación se alquila por unos 480 euros al mes. Si el estilo de vida de la isla te atrae, revisa la colorida Penang, donde un apartamento de una habitación puedes alquilarlo por unos 250 euros al mes.

Malaysia tiene un sistema de atención médica internacional de dos niveles y encontrará la mejor atención en clínicas privadas.

Maravillosos países donde vivir tu jubilaciónEl país ofrece un visado de 10 años que es renovable para los mayores de 50 años si puedes demostrar un ingreso mensual de al menos 2.100 euros, o una liquidez de unos 73.000 euros.

En general, Malaysia es bastante segura, pero también hay pequeños robos en los centros turísticos, y también en apartamentos y casas vacías. Quizás la región de Sabah es dónde puede haber más riesgo de sufrir algún robo.

Hace unos años redacté un post en el que hablaba precisamente de la posibilidad de vivir la jubilación en este país. Puedes acceder al post en este enlace.

3 – Uruguay

Uruguay es uno de los países más ricos de Sudamérica y tiene un gobierno democrático fuerte, infraestructuras modernas, playas de arena blanca y clima templado de cuatro estaciones.

El coste de vida es más alto que en otros países latinoamericanos pero sin embargo, la alimentación, la vivienda y la ropa son mucho más baratos que en los Estados Unidos, por ejemplo. En Salto, la segunda ciudad más grande de Uruguay, puedes gastar unos 700 euros por mes y vivir cómodamente.

La opción de atención médica más popular de Uruguay tiene un coste de unos 87 euros mensuales, ofrece acceso a un hospital privado y clínicas, y cubre casi cualquier necesidad de atención médica que tengas.

Maravillosos países donde vivir tu jubilación UruguayUruguay tiene varios tipos de visados que podrían funcionar para jubilados. El primero es el visado para rentista, que requiere un comprobante de ingresos mensuales de unos 1.300 euros para un solo solicitante.

También hay otro tipo de visado para jubilado extranjero que permite la importación libre de impuestos de sus artículos personales. Pero este visado es más difícil de conseguir, y se necesitará contratar a algún abogado para que lo gestione.

También digamos que, si bien la obtención de la residencia en Uruguay es bastante simple, el país generalmente no desea que los extranjeros tramiten este tipo de visados para residencia permanente.

Si dispones de un ahorro planificado para tu jubilación de al menos 150.000 euros o su equivalente en dólares estudia la posibilidad de vivir esta etapa de la vida en cualquiera de estos cinco países Clic para tuitear

4 – Portugal

Portugal se ha estado ganando los corazones de muchos viajeros, y cada año más personas deciden mudarse allí.

El país ofrece un coste de vida más bajo que España, sol durante más de 300 días al año, todos los castillos históricos y como comida sus mariscos más frescos que puedas desear. Además, es bastante estable, políticamente.

Alquilar un apartamento en un pueblo más pequeño es su mejor opción para una jubilación adecuada. La atención pública de salud portuguesa ha visto reducidas sus prestaciones por la última crisis económica y por ello la atención médica privada es la preferida por los residentes internacionales.

Para solicitar un permiso de residencia como jubilado, primero deberás ir a un consulado portugués en tu país de residencia. Disponer de un pasaporte válido, comprobante de ingresos y seguro médico, y demostrar que te has sometido a una verificación de antecedentes penales.

Maravillosos países donde vivir tu jubilación Porto - PortugalTodo esto te permitiría solicitar la residencia permanente después de tu llegada a Portugal.

Los requisitos de ingresos no se especifican para los solicitantes de residencia temporal o permanente, pero debes tener ingresos suficientes para residir durante el tiempo que desea permanecer en la región elegida en Portugal.

5 – Costa Rica

Para mi Costa Rica uno de los mejores lugares para poder vivir una buena jubilación, con su famoso estilo de vida, seguridad y estabilidad, y fantásticas oportunidades de viaje.

La costa del Pacífico de Costa Rica, conocida como la Zona Sur, es una de las más populares.

Costa Rica nos ofrece una vida de playa soleada cerca de la increíble biodiversidad de la región, las ciudades del sur como Dominical, Ojochal y Uvita tienen muchas comodidades que incluyen restaurantes, mercados y clínicas médicas públicas y privadas.

Para obtener y mantener la residencia en el programa de pensiones para jubilados, deberás demostrar un comprobante de al menos 890 euros en ingresos mensuales de una fuente reconocida como la Seguridad Social de tu país o un certificado de algún fondo privado de jubilación.

Maravillosos países donde vivir tu jubilación Costa RicaTambién tendrás que pagar un porcentaje de tus ingresos mensuales para el sistema público de atención médica. De todos modos la mayoría de los extranjeros residentes allí optan por una atención médica privada de mayor calidad, por un costo adicional.

Costa Rica es hoy una economía estable y la vida es bastante segura siempre y cuando muestres algo de sentido común. Si todavía no has visitado Costa Rica, ¿no es hora de programar tus próximas vacaciones allí?

Para finalizar el post sugerirte que pienses muy bien el mensaje de hoy ya que es una buena salida para muchas personas el que puedan desarrollar un estilo de vida adecuado y alineado con sueños por el máximo de años posibles. Y todo con un nivel de renta mensual que en su país de residencia no les facilitaría en absoluto. Haz realidad tus sueños y si ya estás cerca de tu jubilación el de hoy espero que para ti sea un buen mensaje.

Además como ampliación a este post te puedo sugerir estudies otros países potencialmente válidos para residir una vez jubilado o alcanzada tu independencia financiera. Bolivia, Bélice, Ecuador, Irlanda, Chile, Francia, Thailandia, Italia, Perú, Slovenia, España, Malta, Panamá, y México. En cualquier caso una de las cuestiones más importantes es conocer las características y posibilidades de los visados para jubilados que quieran residir permanentemente en cada uno de los países.

Si tienes dudas como siempre ya sabes que puedes escribirme en el formulario de contacto.

 

 

2018@miquelgomez.com (Entrenador personal en finanzas – Coach Financiero) – Barcelona – España
Idea de Esther Trattner – moneywise.com
Si te gusto ¡Compártelo!

Archivada en: Ahorro, Coaching financiero, Finanzas personales, Gastos, Ingresos pasivos, Inversiones, Jubilación / Retiro, Planes de ahorro a medio y largo plazo, Planes de pensiones, Seguros de vida

Formas muy útiles de gestionar tu dinero a cualquier edad (consejos que te llevarán a alcanzar tus sueños)

17 julio, 2018 por Miquel Gómez Deja un comentario

Formas muy útiles de gestionar tu dinero a cualquier edad (consejos que te llevarán a alcanzar tus sueños)

He editado en estos años bastantes post orientados a enseñar formas útiles de gestionar tu dinero. Hoy quiero ir un poco más lejos y voy a tratar cuales deberían ser las prioridades con el dinero en cada una de las generaciones.

Aprender cómo diseñar y gestionar un presupuesto y descubrir las mejores formas de ahorrar dinero cuando eres más joven puede facilitar mucho la administración de tu dinero y hacer crecer tus ahorros a medida que te vas haciendo mayor. Ya seas que hayas salido de la universidad recientemente o tengas la jubilación muy cercana, hacer movimientos inteligentes de dinero a medida que aumentan o disminuyen tus ingresos puede mantenerte en un camino financiero saludable. 

Como presupuestar y gestionar tu dinero a los 20

A medida que comiences a hacer la transición al mundo laboral, necesitarás un plan de acción para administrar tus finanzas para evitar las deudas. Los préstamos estudiantes y universitarios es quizás la primera oportunidad para generar deuda en tu vida y cancelarla puede llevarte años.  Ya sea que tengas préstamos universitarios o educativos o no, necesitarás desarrollar habilidades para administrar el dinero a medida que pagas el alquiler, los gastos del automóvil y los de manutención. Qué consejos financieros tomar en esta etapa:

Formas muy útiles de gestionar tu dinero a cualquier edadReducir los gastos no vitales. Una forma de mantenerte al día con los objetivos es hacer un presupuesto realista que refleje todos tus gastos de manutención, pagos con tarjeta de crédito -no recomiendo hacer uso de esta herramienta tan despreciable en esta etapa- , préstamos y compras personales. Puedes usar diversas aplicaciones gratuitas (app móviles o tablets) para mantener un seguimiento más cercano de los gastos diarios y aprender a crear un presupuesto que funcione para tu estilo de vida. Hay una regla financiera 50/30/20 que viene aplicándose desde hace muchos años: el 50 por ciento de sus ingresos se destinarán a los gastos fijos,  el 30 por ciento para cubrir tus necesidades o no, y el 20 por ciento se destina al ahorro y al pago de deudas.

Habrá que establecer límites al gasto, especialmente en ocio, comida, viajes, ropa y lujos. Estudia alternativas económicas para tus gastos habituales, ser creativos y encontraréis en vuestro entorno muchas posibilidades para controlar el gasto.

Abrir una cuenta de ahorros. Ya sea que estés pensando en comprar un automóvil nuevo o quieras comprar una propiedad para vivir en unos pocos años, deberás crearte algunos objetivos de ahorro realistas. Puede que no tengas un gran salario en esta etapa de la vida, pero aún puedes tomar decisiones monetarias que te ayudarán a avanzar en la vida.

Para que el ahorro sea un hábito en el que no tienes que pensar, configura transferencias automáticas a una cuenta de ahorros todos los meses. La automatización puede hacerte adquirir el hábito de ahorrar sin mucho esfuerzo. A este hábito se le denomina también, pagarse a uno primero y es uno de los mejores hábitos financieros para generar riqueza.

Cómo deberías gestionar un presupuesto en tus 30 años

En este momento de tu vida, probablemente hayas ya adoptado un hábito presupuestario – eso espero de ti – y tengas una mejor gestión para pagar tus cuentas a tiempo, reducir o eliminar el uso de la tarjeta de crédito y mantener los gastos bajo control. Es posible que estés haciendo ahora una gran transición profesional o que incluso estés a punto de casarte en esta etapa de la vida, lo que afectará si o si a tus finanzas. Los próximos pasos a seguir son:

Abre un plan de jubilación (o cualquiera de sus formas para invertir en tu futuro y el de tu familia). A medida que continúes encontrando formas de ahorrar dinero en los gastos diarios para evitar las deudas, empieza a hacer contribuciones a una cuenta de jubilación. Depende del país donde residas puede que tengas un plan de pensiones patrocinado por la empresa, y sino esta etapa es un buen momento para empezar uno. Hay expertos de las finanzas personales que recomiendan destinar al menos el quince por ciento de los ingresos para la jubilación y contribuir en los límites que marca la legislación fiscal para la aportación a planes de jubilación. También podrías considerar invertir en acciones y renta fija -bonos- para construir una cartera de inversiones.

Acumula ahorro a un fondo de emergencia. A medida que empieces  a ganar más dinero con un mejor empleo o nuevas perspectivas de proyección laboral o profesional, ahora es un buen momento para canalizar ahorro a fondos de emergencia y de seguridad. Si todavía no has constituido tu fondo para emergencias puede que termines recurriendo a tu cuenta de jubilación o al máximo nivel de crédito en tarjetas para poder salir a flote, lo cual debes evitar y te lo digo muy en serio.

Llevando un presupuesto a tus 40.

Ya sea que te hayas casado y tengas hijos o seas single y te centres en tu carrera, tus 40 años son un buen momento para cambiar tu enfoque financiero hacia la inversión y la generación de ingresos. Es posible que ya hayas dominado algunas de las mejores formas de ahorrar dinero e incluso mejor hayas cancelado los préstamos universitarios. Estas acciones se traducen en tener más dinero disponible para contribuir al ahorro y la jubilación, las organizaciones benéficas y las compras de lujo, lo que significa que ahora puedes hacer lo siguiente:

Formas muy útiles de gestionar tu dinero a cualquier edadVuelve a diseñar un nuevo presupuesto. Una familia en crecimiento significa gastos adicionales, que incluyen seguro de vida, gastos médicos cada vez mayores, matrículas escolares y costes relacionados con mudarse o comprar una propiedad nueva. Ahora es un buen momento para rediseñar el presupuesto y establecer nuevos objetivos de gasto y ahorro. Tendrás que identificar y analizar nuevas categorías de gastos y considerar todas las fuentes de ingresos posibles para que el presupuesto funcione. Hay expertos de las finanzas personales que recomiendan destinar al menos el quince por ciento de los ingresos para la jubilación Clic para tuitear

Generar más ingresos. Incluso si tienes un trabajo de tiempo completo y sientes estrés por tus responsabilidades laborales, profesionales o educación de los hijos, no pase por alto algunas formas de generar ingresos pasivos para mantenerte en un camino financiero adecuado. Un aumento en los ingresos podría hacer que sea más fácil ahorrar más dinero y alcanzar tus metas a corto y largo plazo, como la jubilación. Considera empezar con un brainstorming (lluvia de ideas) para hacer uso de tus talentos, habilidades u otros recursos.

Formas de ahorrar dinero y gestionar el presupuesto en tus 50 años

Ahora que has cancelado tus deudas de tarjetas de crédito, préstamos educativos y posiblemente la hipoteca, la mayor parte de tus ingresos fuera de los gastos de manutención pueden destinarse a la jubilación y las inversiones. En esta etapa de la vida, podrás beneficiarte de algunos consejos profesionales para reorganizar tu situación financiera siguiendo estos pasos:

Consulta a un coach financiero o entrenador personal en finanzas especializado en planificación para la jubilación. Trabajar con un coach financiero o especialista en planificación de la jubilación (o en la independencia financiera) puede ayudarte a definir mejor una estrategia de inversión y el momento ideal para jubilarte. Considera cuántos años más deseas seguir trabajando y tomar decisiones de inversión eficientes desde el punto de vista fiscal para generar riqueza. Es un momento ideal para cambiar tu cartera de inversiones en función del recorrido o tan cerca estés de jubilarte.

Reconsidera tu estilo de vida. Si deseas aprovechar al máximo tu última década laboral analiza la posibilidad de reducir los gastos fijos y de manutención y hacer que los niveles de ahorro se incrementen.  Por ejemplo, si vives en una propiedad y quieres viajar con más frecuencia, puedes reducir tu estilo de vida mudándote a una propiedad más pequeña y de esta forma mejorar el ahorro. Si además tienes una segunda propiedad y más de un vehículo podrías alquilar o vender algunos activos para acumular más ahorros.

Cómo llevar un presupuesto en tus 60 años y en la jubilación

Tus años dorados deberán ser aún más satisfactorios cuando no estés agobiado por las deudas o preocupaciones financieras. Si ya te has jubilado y no recibes un salario (pero si una pensión del Estado) deberás hacer algunos movimientos inteligentes de dinero para maximizar tus ingresos en la etapa de jubilación y administrar los activos, reducir aún más los gastos y buscar  otras formas de ahorrar. Si todavía te estás preparando para la jubilación, deberías intentar seguir los siguientes consejos:

Formas muy útiles de gestionar tu dinero a cualquier edadIntenta vivir de acuerdo con tu presupuesto de jubilación estimado para un mes. Tus gastos mensuales seguro que ahora son muy diferentes de lo que eran hace una década, por lo que tendrás que volver a diseñar un presupuesto que funcione con tu estilo de vida actual y además satisfaga tus necesidades.

Intenta vivir con el presupuesto de jubilación estimado durante al menos un mes para ver si este es realista. Puedes mantener buenos hábitos de dinero para ahorrar dinero en comida, transporte y otros gastos diarios para maximizar el presupuesto y determinar si este es razonable o si necesita que lo ajustes.

Ejecuta la estrategia de retirar ahorro de tu cuenta de jubilación. Toda tu constancia en ahorrar dinero para la jubilación en las últimas décadas ahora valdrá la pena porque podrás acceder a ese dinero en todos tus años de jubilación (que bonito es disponer de dinero, tiempo y sueños de una vida que podremos vivir y disfrutar). Es clave planificar la estrategia de retiro del dinero y por ello quizás deberás ponerte en manos de un asesor fiscal para que te ayude a minimizar el impacto fiscal que se genera en este proceso. No pagues más impuestos que los necesarios. 

Pienso que lo que hemos aprendido hoy es muy importante en cualquiera de las etapas de tu vida. Cada una de ellas, cada década, en cada generación hay ciertas particulares en saber gestionar mejor el presupuesto que se adapte a tus necesidades y también a tus objetivos a medio y largo plazo. No te preocupes si no cumples ahora con algunos de los consejos financieros que hoy he querido darte a conocer, por supuesto siempre hay tiempo de corregir las cosas y las decisiones anteriores. Estás sólo a un click de que pueda ayudarte, en este enlace dame a conocer cual es tu situación financiera actual y te daré mi opinión y el mejor consejo financiero para que actúes ya en la buena dirección.

 

2018@miquelgomez.com ( Entrenador personal en finanzas – Coach Financiero ) – Barcelona – España
Idea gobankingrates.com

 

Si te gusto ¡Compártelo!

Archivada en: Ahorro, Coaching financiero, Emprendedor a los 50 años, Finanzas personales, Ingresos pasivos, Inmuebles / Bienes raíces, Inversiones, Jubilación / Retiro, Negocios, Préstamos personales, Presupuestos, Seguros de vida

Quizás los mejores consejos que recibirás para «jubilarte» antes de los 55 (si tienes menos de 40)

3 julio, 2018 por Miquel Gómez Deja un comentario

Quizás los mejores consejos que recibirás para «jubilarte» antes de los 55 (si tienes menos de 40)

Hoy quiero rescatar uno de los post que edité hace unos años y con los que me he sentido más identificado ya que de sus consejos algunas personas alcanzarán su jubilación mucho antes de lo esperado. ¿Te gustaría jubilarte antes de los 55? Si a fecha de hoy has superado la no fácil barrera de los treinta años tienes una gran oportunidad de aprender los consejos financieros y de vida que aplicándolos en tu día a día han de llevarte a tu independencia financiera mucho antes de lo que habías imaginado.

Lo primero y muy importante es saber que crear riqueza y poder «jubilarse de la vida activa laboral o profesional» anticipadamente en realidad es una tarea fácil, pero sólo en teoría. Empezaremos por los tres principios de la creación de riqueza:

  • La cantidad de dinero que destinas a inversiones
  • Aplicando la fórmula del interés compuesto al ahorro (el secreto mejor guardado de los bancos y que no te explicarán)
  • Y muy importante los años que puedes destinar o destinarás a hacer crecer tus inversiones (si tu década es la de los treinta te felicito tienes el tiempo a tu favor)

Consejos para jubilarte antes de los 55Pero aquí está la parte negativa -por así decirlo- en el camino a la creación de riqueza : pocas personas tienen éxito en la creación de riqueza, ya que tiene poco que ver con la comprensión de los tres principios simples que hemos visto más arriba y todo en la adopción de medidas eficaces. El desafío no está en el conocimiento, sino en la traducción del conocimiento en resultados significativos, ¿entiendes lo que quiero decir?

También es cierto, tu lector o lectora, que probablemente si estás leyendo estas líneas es porque ya conoces los tres principios para la creación de riqueza. La mayoría de la gente los conoce pero sin embargo, pocas personas realmente viven de acuerdo a estos principios. Saber y no hacer es no saber nada. Recuerdas el significado de salir de la zona de confort. La mayoría de las personas no tendrán éxito financiero en toda su vida porque las reglas son fáciles de entender, pero sorprendentemente difíciles de aplicar. ¿Cuántos libros sobre la materia en cuestión llevas leídos y todavía sigues buscando el «santo grial» para definitivamente crear riqueza económica?

Lo que no quiero amigo o amiga es que sigas desperdiciando los mejores años de tu vida aplicando de forma errónea la fórmula para crear riqueza. !Párate un momento, por favor! A continuación vamos a aprender los consejos válidos y quizás más valiosos que hayas aprendido para que las cosas cambien a positivo en tu vida. Puede que algunos no serán fáciles de implementar pero al final de ese post alguna recomendación te daré para que el cronómetro empiece de verdad a funcionar.

Consejos para maximizar tu riqueza

  • Diseñar un completo y eficaz plan de acción. Puedes ver detalles en http://miquelgomez.com/el-secreto-de-alcanzar-tus-suenos-esta-en-el-plan-de-accion/
  • Tu actual estilo de vida no te permite dedicar el suficiente ahorro a inversiones. No incurras en uno de los peores errores que la mayoría de personas del mundo hacen para que sus sueños no puedan cumplirse. Ellos quieren verse ricos en vez de ser ricos. La mayoría de la gente elige estilo de vida sobre libertad financiera y violan el primer principio en la ecuación de la creación de riqueza: acumular activos.
  •  Invierte en tu educación financiera, en esto estamos de acuerdo todos aquellos profesionales que nos dedicamos a concienciar sobre el beneficio de tener el objetivo de la libertad financiera (digamos más bien que la personas ya están de acuerdo en alcanzar su estado de independencia financiera bastante más simple que la libertad financiera total).Consejos para jubilarte antes de los 55
  • No retrases el inicio de la aplicación de los tres principios. Dejar para mañana lo que puedes hacer hoy es lo que va a impedirte en un futuro alcanzar tus objetivos financieros. No procrastines más, sal de tu zona de confort. Si esperas tan sólo seis años para empezar y crecer tus activos en un 12% anual, tendrás la mitad de dinero cuando te «jubiles» comparado a si empieza a partir de hoy. El poder del interés compuesto, ya lo decía Albert Einstein por quien siento una profunda admiración.Tu actual estilo de vida no te permite dedicar el suficiente ahorro a inversiones. Clic para tuitear
  • Y empieza a activar el piloto automático en la creación de riqueza. Compra la casa dónde vives, alquila otras propiedades, planifica correctamente tus impuesto, suscríbete a un club de inversión, etc. Aprende, aprende…
  • Toma responsabilidad del resultado de todas tus inversiones, nadie lo hará por ti. Haz todo lo posible (y formándote de forma correcta) para gestionar tu el dinero en lugar que otros lo hagan por ti ya que puedo decirte que no lo harán ni tan eficazmente y más con el mismo interés.
  • Tienes que tener un compromiso total con tus objetivos y tu éxito.
  • A medida que tu patrimonio vaya creciendo deberás aprender a asegurar que tu dinero no se pierda en el proceso de creación de riqueza. Perder en un día un 30% de capital lo he visto perder y la recuperación patrimonial a niveles previos requiere de un gran esfuerzo y tiempo. No lances por la borda dos o tres años de tu plan. Siempre es fácil perder y no tan fácil ganar, es un principio que funciona así. Inversiones financieras, inversiones inmobiliarias, inversiones empresariales, en todo tipo de inversión te sugiero primero que aprendas como se hace antes de aumentar los riesgos de perder tu dinero en una mala inversión.
  • Una buena gestión del riesgo es clave en todo este camino hacia la independencia financiera que te llevará a una jubilación avanzada.
  • Usa tu sentido común y ten paciencia, el dinero puede perderse por el más común de los sentidos y en esto juega mucho la paciencia. Si este consejo no sabes utilizarlo adecuadamente la creación de riqueza y patrimonio económico quedará alterado de forma negativa. Esmérate en conocerte como persona.
  • Planifica de forma correcta y tranquila tu legado (la herencia) y aprovecha la gran oportunidad que tienes de ser recordado como un ser excepcional. De este modo cualquier situación inesperada y repentina hará que tus familiares no pierdan, días y semanas en encontrar toda la información sobre tus bienes y documentos. Es una lástima que una falta de planificación en esta cuestión tan importante puede hacer que el buen trabajo en vida no pueda beneficiar a quien venga detrás. No vale aquella tan recurrente expresión que he venido oyendo durante años en personas adineradas de que «quien venga detrás que se apañe». Piensa en contratar un seguro de vida para proteger tu patrimonio de circunstancias imprevistas que pueden ocurrir en la vida y que pueden llevar al traste una correcta aplicación de los tres  principios conocidos. Piensa en los demás.
  • Vive la vida de la mejor manera posible, y cuida tu salud. Nunca damos valor a nuestra salud hasta que la perdemos.

Consejos para jubilarte antes de los 55Todo se reduce a la prudencia, la gestión rutinaria de tus inversiones y finanzas personales. No es exactamente ciencia espacial y astrofísica de lo que estamos hablando. Es mucho más simple y los principios que te he editado hoy no son complejos.

Puede ser que conozcas los “cómo” pero también es cierto que tal vez no has sabido diseñar y aplicar todavía un plan de acción para el éxito. En esta cuestión puede un coach financiero ayudarte y mucho. El coach financiero hará que logres una «jubilación » segura y próspera para ti y tu familia. Alcanza tu independencia financiera mucho antes que la jubilación activa. Estás a tiempo de tomar una gran decisión en tu vida. Te aconsejo que leas, si hace falta un par o tres de veces, este post y si tienes alguna duda o cuestión sobre el tema me lo haces saber a través de este formulario. Te espero.

 

 

2018@miquelgomez.com (Entrenador personal en finanzas – Coach Financiero) – Barcelona – España
Si te gusto ¡Compártelo!

Archivada en: Ahorro, Bolsa de valores, Coaching financiero, Finanzas personales, Gastos, Ingresos activos, Ingresos pasivos, Inmuebles / Bienes raíces, Inversiones, Jubilación / Retiro, Negocios, Presupuestos, Seguros de vida

¿Por qué un coach financiero puede aconsejarte un seguro de vida?

1 junio, 2018 por Miquel Gómez Deja un comentario

¿Por qué un coach financiero puede aconsejarte un seguro de vida?

Es posible que ya tengas un plan de evacuación para salir de tu casa rápidamente si se produce un incendio. ¿Pero podrían tus finanzas resistir el golpe de un desastre? Y aquí es donde entra el seguro de vida, este gran desconocido en muchas culturas no anglosajonas. Pero ¿qué razones ha de sostener a un coach financiero que sus clientes comprendan si necesitan disponer y tener la protección del riesgo asociado a un fallecimiento, accidente o incapacidad prevenida? En el artículo de esta semana quiero dar luz a una cuestión, para mi muy relevante pero que para miles, por no decir millones, de personas es algo innecesario. Es una creencia sólo.

Una emergencia financiera podría ocurrir en cualquier momento, dejándote con el problema de luchar para llegar a fin de mes. Supongo que a tu alrededor habrás encontrado en algún momento u otro de la vida a personas a quienes les sobrevino, y casi siempre en el peor momento, alguna enfermedad, accidente o en el peor de los casos su fallecimiento. Pero también una pérdida de tu empleo, una reparación importante de tu propiedad, un pleito judicial o peor el fallecimiento del cónyuge. Pero no quisiera aquí entristecer a nadie, no es mi objetivo que quede claro.

¿Por qué un coach financiero puede aconsejarte un seguro de vida?Y ahora hablemos del seguro de vida-riesgo, también quiero denominarlo más técnicamente seguro de protección patrimonial en el proceso de creación de activos. Esta cuestión de no aplicarse adecuadamente hace que las previsiones financieras para aquellas personas que planifican un horizonte de independencia financiera pueda colapsar por falta de protección financiera. No es algo fácil que se entienda ya que parece como si parte de nuestro ahorro potencial se fundiera en la contratación de este tipo de productos financieros. Más lejos de la realidad y que quede claro que aquí no estoy «vendiendo» seguros de vida, ya conocéis de mi total independencia profesional no adherido a intereses comerciales, financieros ni de seguros. El objetivo siempre es el de informar para que las personas puedan tomar las mejores decisiones financieras.

¿Contratar un seguro de vida-riesgo es adecuado para proteger a tu familia? Si tienes un cónyuge, pareja o hijos que dependen de ti financieramente, ¿qué harían sin ingresos, o con una merma sustancial de éstos, en caso de que murieras? Sus vidas cambiarían de repente y de forma imprevista.

Más del 40 por ciento de la población sentirían un impacto financiero dentro de los seis meses si la persona que aporta el salario o renta principal de la familia falleciera. Afortunadamente, hay una forma económica de prepararse para este tipo de crisis financiera. A pesar de la creencia generalizada en la sociedad, el seguro de vida-riesgo es la forma más económica de prevenir un desastre financiero como resultado de ese tipo de muerte inesperada en una familia.

Para la mayoría de personas, una póliza de seguro de vida temporal es ideal, y tiene un coste inferior que el seguro de vida universal o de vida entera. Por ejemplo, un hombre de 40 años que goza de buena salud puede comprar una póliza de vida-riesgo temporal de 10 años con una cobertura de 150.000€ y una prima de unos 11€ mensuales. Esto significa que si la persona muere dentro de los 10 años posteriores a la compra de la póliza, sus beneficiarios obtendrían 150.000€. Para esto sirve el seguro: transferir un riesgo que la persona no puede permitirse a la compañía de seguros. La clave, sin embargo, es comprar un plan que se ajuste a tu presupuesto. Más del 40 por ciento de la población sentirían un impacto financiero dentro de los seis meses si la persona que aporta el salario o renta principal de la familia falleciera. Clic para tuitear

Mi consejo como coach financiero es que tenga una protección de sus ingresos. ¿Podría pagar las facturas si una lesión o enfermedad lo dejara incapacitado para trabajar por un tiempo o permanentemente? En una circunstancia tan lamentable como ésta puede que la mitad de los ciudadanos se enfrentara a dificultades financieras en poco mas de un mes. Puede parecer poco probable que sufras este tipo de crisis financiera. Sin embargo, la realidad estadística nos dice que las probabilidades son más altas de lo que pensamos.

Un trabajador de 20 años tiene una probabilidad de 1 a 4 de convertirse en discapacitado antes de cumplir los 67 años, según la Administración de la Seguridad Social de los Estados Unidos. Traslademos este dato a otros países y pueden parecerse. Si que es cierto que la Seguridad Social brinda beneficios por discapacidad si no puedes trabajar pero este beneficio no será suficiente para reemplazar tus ingresos totales. 

¿Por qué un coach financiero puede aconsejarte un seguro de vida?No ha sido mi intención ser mal agorero de futuras catástrofes sólo poner de relieve un poco de información útil que ha de servir para añadir una variable más al diseño de tu plan financiero personal que te lleve al camino de la independencia financiera primero, y luego a la libertad financiera absoluta. Puede que sigas siendo reticente a aceptar que los seguros de vida-riesgo son algo que actúan en tu beneficio y no «sacan» dinero de tu bolsillo. Te sugiero guardes a buen recaudo este post por si más adelante quieres rescatarlo y releerlo para entender su mensaje.

Actúa siempre a nivel personal reduciendo los factores de riesgo en tu vida y se consecuente contigo mismo en cuanto que también eres responsable de otras personas en la vida. Y controla tus factores vitales y de salud como mínimo una vez al año una vez superada la edad de 40 años.

 

 

 

 

 

2018@miquelgomez.com ( Coach Financiero – Entrenador en finanzas personales ) – Barcelona – España
gobankingrates.com

 

Si te gusto ¡Compártelo!

Archivada en: Ahorro, Coaching financiero, Finanzas personales, Ingresos pasivos, Inversiones, Jubilación / Retiro, Seguros de vida

Rentas vitalicias, para planificar la jubilación y no complicarse la vida

18 mayo, 2018 por Miquel Gómez Deja un comentario

Rentas vitalicias, para planificar la jubilación y no complicarse la vida

Las rentas vitalicias (en el mundo anglosajón mejor llamadas annuities) pienso que es un producto adecuado para miles de personas para planificar su jubilación sin tener que complicarse la vida con inversiones a largo plazo. Ahora lo explico.

Las rentas vitalicias ( en cada país encontraremos nombre diferentes pero todos llevan sujetos el mismo concepto ) son vehículos financieros que ofrecen a los inversores la oportunidad de obtener ingresos pasivos en el futuro. Dado que las rentas vitalicias tienen el potencial de pagar a los inversores por el resto de sus vidas, son componentes populares de muchos planes de planificación para la jubilación. Sin embargo, las rentas vitalicias (annuities) tienen inconvenientes y no son para todo el mundo como hemos mencionado al principio.

¿Pero qué es una renta vitalicia?

Las rentas vitalicias (también encontramos productos con renta temporal pero en los que no nos vamos a centrar) son productos de seguro, pero pueden ser vendidos igualmente por instituciones financieras y compañías de seguros. Los ahorradores o inversores compran la «renta o producto» en virtud del acuerdo de que recibirán pagos en el futuro. En la mayoría de los casos, sin embargo, los inversores reciben pagos de rentas por un período de tiempo predeterminado o vitalicias para el resto de sus vidas.Las rentas vitalicias ahorro directo a la jubilación

¿Cómo funcionan los productos de rentas vitalicias?

Dado que ofrecen el potencial de ingresos pasivos en que los contratantes no pueden sobrevivir, estos productos de seguro vida-ahorro son populares entre las personas que ahorran para la jubilación. Las rentas vitalicias requieren que los inversores ahorren dinero durante años antes de recibir el primer pago, por lo que es fundamental comprar rentas vitalicias solo de una empresa que, con seguridad, piensas que por su historia seguirá existiendo siempre mientras vivas.

Las rentas vitalicias, esos sí, pueden ser vehículos de inversión algo complicados, y las normas y regulaciones varían según cada país. Para entender realmente la respuesta a la pregunta «¿cómo funciona una renta vitalicia?«, mi consejo es que hable primero con un coach financiero experto en esta área de inversiones para la jubilación y planificación financiera o con un asesor financiero – que tenga total independencia de cualquier interés comercial – antes de firmar cualquier acuerdo contractual

En cuanto al tipo de producto que podemos contratar dependerá de cada país y también la fiscalidad en sí del producto. Como ejemplo en España podemos encontrar este tipo de producto de rentas vitalicias enmarcados bajo el nombre de PIAS (Plan individual de ahorro sistemático) y también en los Unit-Linked, ambos casos como seguros de vida-ahorro para la jubilación y contratados como ya hemos mencionado en empresas de seguros. Se pueden contratar otros productos con diferente denominación y comercializados también en entidades financieras. De querer ampliar detalles sobre estos productos en internet encontramos mucha información – localízalos para el país de residencia – aunque lo que sugiero siempre es acceder a la opinión e información de un experto en la materia quien siempre aclarará las dudas sobre características, riesgos, rentabilidad y en definitiva idoneidad para la persona.Las rentas vitalicias ahorro directo a la jubilación

Pros y contras de las rentas vitalicias

¿Cuáles son algunos de los beneficios y desventajas de contratar este tipo de productos? Como ya hemos indicado, las rentas vitalicias tienen el potencial de distribuir pagos a los inversionistas a lo largo de la jubilación e incluso para el el resto de sus vidas.

También hay beneficios fiscales y en los que dependiendo de su país de residencia aconsejo se informe adecuadamente en las agencias oficiales tributarias. El dinero invertido en productos de renta vitalicia tiene importantes ventajas fiscales, incluso cuando se retira el dinero.

Sin embargo, hay un inconveniente. Las rentas vitalicias son comercializadas por intermediarios que pueden cobran comisiones que pueden reducir la rentabilidad financiera obtenida. También hay cargos por rescate, que son penalizaciones por rescates anticipados. Estos cargos pueden superar hasta el 10 por ciento.

Las rentas vitalicias tienen el potencial de distribuir pagos a los inversionistas a lo largo de la jubilación e incluso para el el resto de sus vidas. Clic para tuitearPodemos resumir que las rentas vitalicias nos van a proporcionar ingresos estables y predecibles para toda la jubilación. Y este tipo de productos van acompañados por interesantes beneficios fiscales y son fáciles de contratar. Pero en la otra cara, estos productos de seguro-financieros pueden resultar algo complejos de entender y tienen asociados mayores costes que otro tipo de productos financieros. Las rentas vitalicias ahorro directo a la jubilaciónPero la «seguridad» (la empresa a la que los contratamos han de ser solventes y garantes a largo plazo) y el conocimiento de la renta es un factor muy interesante para muchísimos ahorradores. Podemos huir de cierta incertidumbre de la rentabilidad que se obtiene con otros productos de ahorros y financieros. Aquí lo importante es que la renta será vitalicia y la cuantía de ésta la conocemos de antemano.

Y para finalizar, como ya he dicho al principio de este artículo, son las rentas vitalicias productos adecuados para la planificación del ahorro a largo plazo sin tener que complicarnos la vida y reducir las preocupaciones por si los mercados o los ciclos económicos suben o bajan. El consejo que desde aquí quiero dar es que cada persona deberá considerar rentabilizar su ahorro potencial y planificarlo en diferentes objetivos a corto, largo y largo plazo siendo este último dónde encajan las rentas vitalicias. Para el resto de objetivos habrá que analizar cada caso particular y diseñar un plan financiero a medida de cada persona. En esto un profesional experto en planificación financiera es la mejor garantía que las decisiones financieras que pueda tomar hoy le garantizarán un futuro financiero cierto y sostenible.

 

 

 

2018@miquelgomez.com (Entrenador personal en finanzas – Coach financiero) Barcelona – España
gobankingrates.com
Si te gusto ¡Compártelo!

Archivada en: Ahorro, Bolsa de valores, Finanzas personales, Ingresos pasivos, Inversiones, Jubilación / Retiro, Planes de ahorro a medio y largo plazo, Seguros de vida

Página Siguiente »

Before Footer

Búsqueda rápida de información en la web

Footer

Entradas recientes

octubre 2021
LMXJVSD
« Abr  
 123
45678910
11121314151617
18192021222324
25262728293031

Para personas como tú que necesitan la información mas actual sobre como crear riqueza suscríbete a la newsletter

​Para dar cumplimiento a la normativa europea y española de protección de datos (RGPD-2018) revise su buzón de entrada ya que necesito que usted confirme esta suscripción para dar su ​aceptación explícita. Y ​por mi parte siempre fiel a la norma sólo utilizaré este registro para el envío periódico de la newsletter y usted siempre estará facultado para cancelarla en cualquier momento. 

  • Aviso legal y privacidad
  • Acerca de
  • Contacto
  • +34 600687462
  • coachfinanciero@miquelgomez.com

Copyright © 2021 Miquel Gómez - Entrenador en tu camino a la libertad financiera · Creada por Hormigas en la Nube

Esta web usa cookies para mejorar tu experiencia. Nosotros asumimos que está de acuerdo con esto pero usted puede no aceptarlo..Accept Leer más
Politica de privacidad y cookies