Miquel Gómez - Entrenador en tu camino a la libertad financiera

La misión es ayudar a las personas a mejorar sus vidas aportando el conocimiento necesario de como funciona el dinero, como gestionarlo mejor y sentar las bases para la creación de riqueza.

Ingresos activos

Quizás los mejores consejos que recibirás para “jubilarte” antes de los 55 (si tienes menos de 40)

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Hoy quiero rescatar uno de los post que edité hace unos años y con los que me he sentido más identificado ya que de sus consejos algunas personas alcanzarán su jubilación mucho antes de lo esperado. ¿Te gustaría jubilarte antes de los 55? Si a fecha de hoy has superado la no fácil barrera de los treinta años tienes una gran oportunidad de aprender los consejos financieros y de vida que aplicándolos en tu día a día han de llevarte a tu independencia financiera mucho antes de lo que habías imaginado.

Lo primero y muy importante es saber que crear riqueza y poder “jubilarse de la vida activa laboral o profesional” anticipadamente en realidad es una tarea fácil, pero sólo en teoría. Empezaremos por los tres principios de la creación de riqueza:

  • La cantidad de dinero que destinas a inversiones
  • Aplicando la fórmula del interés compuesto al ahorro (el secreto mejor guardado de los bancos y que no te explicarán)
  • Y muy importante los años que puedes destinar o destinarás a hacer crecer tus inversiones (si tu década es la de los treinta te felicito tienes el tiempo a tu favor)

Consejos para jubilarte antes de los 55Pero aquí está la parte negativa -por así decirlo- en el camino a la creación de riqueza : pocas personas tienen éxito en la creación de riqueza, ya que tiene poco que ver con la comprensión de los tres principios simples que hemos visto más arriba y todo en la adopción de medidas eficaces. El desafío no está en el conocimiento, sino en la traducción del conocimiento en resultados significativos, ¿entiendes lo que quiero decir?

También es cierto, tu lector o lectora, que probablemente si estás leyendo estas líneas es porque ya conoces los tres principios para la creación de riqueza. La mayoría de la gente los conoce pero sin embargo, pocas personas realmente viven de acuerdo a estos principios. Saber y no hacer es no saber nada. Recuerdas el significado de salir de la zona de confort. La mayoría de las personas no tendrán éxito financiero en toda su vida porque las reglas son fáciles de entender, pero sorprendentemente difíciles de aplicar. ¿Cuántos libros sobre la materia en cuestión llevas leídos y todavía sigues buscando el “santo grial” para definitivamente crear riqueza económica?

Lo que no quiero amigo o amiga es que sigas desperdiciando los mejores años de tu vida aplicando de forma errónea la fórmula para crear riqueza. !Párate un momento, por favor! A continuación vamos a aprender los consejos válidos y quizás más valiosos que hayas aprendido para que las cosas cambien a positivo en tu vida. Puede que algunos no serán fáciles de implementar pero al final de ese post alguna recomendación te daré para que el cronómetro empiece de verdad a funcionar.

Consejos para maximizar tu riqueza

  • Diseñar un completo y eficaz plan de acción. Puedes ver detalles en http://miquelgomez.com/el-secreto-de-alcanzar-tus-suenos-esta-en-el-plan-de-accion/
  • Tu actual estilo de vida no te permite dedicar el suficiente ahorro a inversiones. No incurras en uno de los peores errores que la mayoría de personas del mundo hacen para que sus sueños no puedan cumplirse. Ellos quieren verse ricos en vez de ser ricos. La mayoría de la gente elige estilo de vida sobre libertad financiera y violan el primer principio en la ecuación de la creación de riqueza: acumular activos.
  •  Invierte en tu educación financiera, en esto estamos de acuerdo todos aquellos profesionales que nos dedicamos a concienciar sobre el beneficio de tener el objetivo de la libertad financiera (digamos más bien que la personas ya están de acuerdo en alcanzar su estado de independencia financiera bastante más simple que la libertad financiera total).Consejos para jubilarte antes de los 55
  • No retrases el inicio de la aplicación de los tres principios. Dejar para mañana lo que puedes hacer hoy es lo que va a impedirte en un futuro alcanzar tus objetivos financieros. No procrastines más, sal de tu zona de confort. Si esperas tan sólo seis años para empezar y crecer tus activos en un 12% anual, tendrás la mitad de dinero cuando te “jubiles” comparado a si empieza a partir de hoy. El poder del interés compuesto, ya lo decía Albert Einstein por quien siento una profunda admiración.Tu actual estilo de vida no te permite dedicar el suficiente ahorro a inversiones. Clic para tuitear
  • Y empieza a activar el piloto automático en la creación de riqueza. Compra la casa dónde vives, alquila otras propiedades, planifica correctamente tus impuesto, suscríbete a un club de inversión, etc. Aprende, aprende…
  • Toma responsabilidad del resultado de todas tus inversiones, nadie lo hará por ti. Haz todo lo posible (y formándote de forma correcta) para gestionar tu el dinero en lugar que otros lo hagan por ti ya que puedo decirte que no lo harán ni tan eficazmente y más con el mismo interés.
  • Tienes que tener un compromiso total con tus objetivos y tu éxito.
  • A medida que tu patrimonio vaya creciendo deberás aprender a asegurar que tu dinero no se pierda en el proceso de creación de riqueza. Perder en un día un 30% de capital lo he visto perder y la recuperación patrimonial a niveles previos requiere de un gran esfuerzo y tiempo. No lances por la borda dos o tres años de tu plan. Siempre es fácil perder y no tan fácil ganar, es un principio que funciona así. Inversiones financieras, inversiones inmobiliarias, inversiones empresariales, en todo tipo de inversión te sugiero primero que aprendas como se hace antes de aumentar los riesgos de perder tu dinero en una mala inversión.
  • Una buena gestión del riesgo es clave en todo este camino hacia la independencia financiera que te llevará a una jubilación avanzada.
  • Usa tu sentido común y ten paciencia, el dinero puede perderse por el más común de los sentidos y en esto juega mucho la paciencia. Si este consejo no sabes utilizarlo adecuadamente la creación de riqueza y patrimonio económico quedará alterado de forma negativa. Esmérate en conocerte como persona.
  • Planifica de forma correcta y tranquila tu legado (la herencia) y aprovecha la gran oportunidad que tienes de ser recordado como un ser excepcional. De este modo cualquier situación inesperada y repentina hará que tus familiares no pierdan, días y semanas en encontrar toda la información sobre tus bienes y documentos. Es una lástima que una falta de planificación en esta cuestión tan importante puede hacer que el buen trabajo en vida no pueda beneficiar a quien venga detrás. No vale aquella tan recurrente expresión que he venido oyendo durante años en personas adineradas de que “quien venga detrás que se apañe”. Piensa en contratar un seguro de vida para proteger tu patrimonio de circunstancias imprevistas que pueden ocurrir en la vida y que pueden llevar al traste una correcta aplicación de los tres  principios conocidos. Piensa en los demás.
  • Vive la vida de la mejor manera posible, y cuida tu salud. Nunca damos valor a nuestra salud hasta que la perdemos.

Consejos para jubilarte antes de los 55Todo se reduce a la prudencia, la gestión rutinaria de tus inversiones y finanzas personales. No es exactamente ciencia espacial y astrofísica de lo que estamos hablando. Es mucho más simple y los principios que te he editado hoy no son complejos.

Puede ser que conozcas los “cómo” pero también es cierto que tal vez no has sabido diseñar y aplicar todavía un plan de acción para el éxito. En esta cuestión puede un coach financiero ayudarte y mucho. El coach financiero hará que logres una “jubilación ” segura y próspera para ti y tu familia. Alcanza tu independencia financiera mucho antes que la jubilación activa. Estás a tiempo de tomar una gran decisión en tu vida. Te aconsejo que leas, si hace falta un par o tres de veces, este post y si tienes alguna duda o cuestión sobre el tema me lo haces saber a través de este formulario. Te espero.

 

 

2018@miquelgomez.com (Entrenador personal en finanzas – Coach Financiero) – Barcelona – España
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Consejos para cancelar tu hipoteca más rápido de lo que quiere tu banco

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Una de los principales objetivos que tiene una familia cuando contrata la hipoteca de su vivienda con un banco es poder cancelarla antes del tiempo convenido y hoy voy a darte unos consejos para cancelar tu hipoteca más rápido. Pero la experiencia y las estadísticas oficiales constatan que los “deseos” de la mayoría de las personas no llegan a cumplirse para este objetivo. La falta de objetivos y metas financieras claras, la falta de una adecuada gestión de la economía familiar y los imprevistos, que casi siempre aparecen en la vida, hace que la cancelación anticipada de una hipoteca no llegue a ocurrir.

Vamos a tratar hoy este tema y poder dar unos consejos, algunos de ellos fáciles de aplicar, que sirvan de guía útil para toda persona o familia que hoy viva hipotecada. Y también quiero que se tenga en cuenta que aplicar estos consejos para cancelar más rápida la hipoteca se dará cuando no tengamos “deuda mala” pendiente. Entendiendo aquí la deuda mala la que tenemos que afrontar a tipos de interés alto o incluso abusivos.

Consejos para canceñar la hipoteca más rápidoHacer pagos mensuales de la hipoteca a veces puede parecer algo con lo que tendremos de convivir durante muchos años pero no tiene por qué ser así.

Pagar anticipadamente una hipoteca a 30 años puede hacerte ahorrar una cantidad importante de intereses. Por ejemplo, si tienes una hipoteca de 150.000€ a una tipo de interés del 3% (y esto en los momentos que estamos viviendo de históricos bajos tipos de interés ) , puedes reducir en algo más de 3 años el plazo de tu hipoteca y ahorrar unos 10.000€ en intereses si ordenas un pago adicional al año del mismo importe de la cuota.

Aquí te presento unos consejos de planificación estratégica y ahorro creativo que pueden requerir ciertos sacrificios, pero que te ayudarán a pagar la hipoteca con antelación.

Alquilar una habitación de tu vivienda

Puedes alquilar habitaciones a estudiantes o turistas. También puedes tener inquilinos a largo plazo.
Compartir espacio de tu vivienda con extraños puede parecer incómodo, pero nunca lo sabrás hasta que lo intentes. Además, alojar a estudiantes y a turistas puede ser un compromiso a corto plazo. No tienes que seguir haciéndolo si decides que no valen la pena los ahorros que obtendrás al cancelar tu hipoteca antes de tiempo.

Acelera los pagos de la hipoteca

Avanzar pagos de la hipoteca puede ser la forma más fácil de cancelar el préstamo hipotecario anticipadamente (tal como explicamos más arriba). Hay que asegurarse que el pago adicional se aplica al saldo del principal pendiente del préstamo. En determinados países las amortizaciones anticipadas se encuentran sujetas a un comisión y a unos mínimos, revísalo en tu contrato o consúltalo con tu banco, financiera o prestamista.

Otra cuestión puede ser evaluar las ventajas fiscales que puede suponer amortizar capital a final de año dependiendo de cada país o Estado. Puedes consultarlo con un asesor fiscal o enviarme un email.

Refinanciar la hipoteca

En pocas palabras, refinanciar (o novar) tu hipoteca es obtener un nuevo préstamo para reemplazar el original o cambiar ciertas condiciones (tipo de interés y duración, especialmente) sin constituir uno nuevo. Refinanciar el préstamo hipotecario puede ayudarte a reducir el plazo del préstamo y comprometerte a pagos más altos para pagar la deuda antes del vencimiento original. También se puede aprovechar para mejorar los tipos de interés. Reducir el plazo de la hipoteca conlleva como hemos visto ahorrarte muchos intereses.

Establece una fecha como meta para cancelar el préstamo

Usa una calculadora o simulador de las muchos que encontrarás en internet para establecer un objetivo que sea desafiante pero alcanzable. La calculadora te indicará como te beneficiarás de liquidar el préstamo en una fecha determinada. Una vez que establezcas el objetivo, será más probable que sigas el plan determinado.

Aumenta tus ingresos

Haz turnos extra en el trabajo – si te lo permiten -, trabaja por cuenta propia, vende lo que no necesitas, cuida mascotas o haz trabajos ocasionales. Seguro que encuentras formas creativas de generar más ingresos. A medida que obtienes ingresos adicionales , aplícalos al saldo del préstamo hipotecario.

Conviértete en Súper Frugal

En la ciencia del comportamiento, la frugalidad ha sido descrita como la tendencia a adquirir bienes y servicios de manera restringida, así como el uso optimizado de los bienes económicos y servicios que ya se poseen con la finalidad de lograr uno o varios objetivos a largo plazo, según podemos leer en la wikipedia. Empieza por eliminar todos los gastos innecesarios: huye de la televisión de pago, consigue mejores condiciones para tus seguros y más económicos y deja de comprar ropa nueva. Puede parecer extremo vivir de esta forma, pero funciona si usas el dinero que ahorras para avanzar los pagos de tu hipoteca.

Haz un pago extra cuando recibas dinero inesperado

Si recibes una herencia, devolución de impuestos o cualquier otro tipo de bonificación o donación en vida, aplícala al saldo principal del préstamo hipotecario. El ahorro de intereses que te vas a beneficiar seguramente será una de tus mejores inversiones.

Al hacer algunos sacrificios y cumplir un plan, puedes pagar la hipoteca antes de tiempo y quedar liberado de deudas antes de lo que pensabas.

Consejos para canceñar la hipoteca más rápidoLa mala noticia es que son muchas las personas que tienen previsto cancelar antes de tiempo su hipoteca pero pocas, muy pocas en proporción, las que llegan al cumplimiento de este objetivo. Te propongo que si tienes una hipoteca empieces a tomar nota de estos sencillos consejos, administra bien tu dinero con un presupuesto y márcate este objetivo como prioritario. Has de ser constante, ordenado, sacrificado, tenaz en tu propósito y no desfallezcas nunca. Si yo pude en mi vida cumplir este objetivo dos veces tu también tienes la posibilidad de hacerlo. En este blog encontrarás mucha información que te servirá para poder orden a tus finanzas.

Y también muy cerca de ti encontrarás a un coach financiero que es quien mejor te puede ayudar a resolver los problemas con tus finanzas personales. No lo dudes más, si llevas años intentando sin resultados reducir el impacto de la deuda en tu vida (y la hipoteca es quizás la mayor con la que te has enfrentado nunca) no te culpabilices por ello. La cuestión es que no has elegido la opción más adecuada hasta este momento y por ello, y con la experiencia vivida con los clientes, el acompañamiento profesional es la mejor decisión. Tu futuro financiero está en tus manos.

2017@miquelgomez.com ( entrenador en finanzas personales – coach financiero ) – Barcelona ( España )
gobankingrates.com
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Los problemas financieros personales no se resuelven ganando más dinero (antes de pedir un aumento de sueldo léete esto)

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Hoy me he propuesto dar información de porqué los problemas financieros personales no se resuelven ganando más dinero. Casi diariamente escucho a personas quejarse de que no ganan el dinero que se merecen por el trabajo que realizan y al esfuerzo que dedican. Si eres uno de estos casos te sugiero atiendas la información que a continuación te voy a dar a conocer. Supongo, esto si, que algunos consejos y hábitos financieros de los que hablaremos piensas que ya los vienes practicando pero que la realidad me dice que tu patrimonio económico deseado no es el que te gustaría o incluso sigues viviendo del crédito para atesorar un estilo de vida por encima de tus posibilidades.

Una de las cosas de las que me gusta más escribir e informar es para dar consejos (en mi caso la mayoría financieros) para que las personas puedan disfrutar de una vida más cómoda y tranquila, financieramente hablando. También se que muchos de los consejos financieros y hábitos de como relacionarse mejor con el dinero, que he viniendo explicando los últimos cuatro años, han caído en Los problemas financieros no se resuelven ganando más dinerosaco roto para muchas personas que no son capaces de aplicarlos de una forma correcta. Ni siquiera aplicarlos un par de días y siempre buscando excusas de que no sirven para ellos y tampoco para sus familias.

Y la cuestión clave es, “si no puedo ahorrar con mis ingresos actuales lo correcto sería poder ganar más dinero” y siendo empleado por cuenta ajena sólo podré conseguirlo a través de un aumento del salario. Este es uno de los principales errores que cometen la mayoría de personas y por ello quiero que prestes atención a todo lo que podrás ir leyendo a continuación. No nos centremos en querer ganar más dinero y centrémonos en llevar, primero, un riguroso control de nuestra economía. No nos centremos en querer ganar más dinero y centrémonos en llevar, primero, un riguroso control de nuestra economía Clic para tuitear Crear y gestionar un “presupuesto” es lo esencial para conocer tu realidad, poner control a tu dinero, conseguir que a éste le cueste más salir de tu vida y alinearlo con tus verdaderos objetivos financieros y de vida. Si no llevas un presupuesto personal o familiar financiero y piensas que ganar más dinero es la solución, te sugiero que cambies ya el chip. Sólo un 20% de la población gestiona un presupuesto de ingresos y gastos y curiosamente en el 80% restante se encuentran todos aquellas personas quejosas con el dinero que ganan.

Lo primero que has de aprender es la regla del 50/30/20. Lo primero que necesitas saber cuando se establece un presupuesto es conocer que cantidad neta recibimos mensualmente, o sea aquel dinero que recibimos ingresado en nuestra cuenta bancaria o en el sobre salarial. Y lo que determina esta regla es que esta cantidad debe distribuirse en tres partidas diferenciadas.

a) No más del 50% se destina a gastos fijos y necesarios, que incluye los cuatro fundamentales partidas del gasto: vivienda, transporte, servicios públicos – agua, luz y calefacción –  y comida.

b) Al menos el 20% (menos del 15% siempre será insuficiente en el largo plazo) va hacia prioridades Financieras, o sea metas que son clave para construir nuestro patrimonio futuro. Estos incluyen contribuciones para nuestra jubilación, al ahorro y al pago de las deudas. En alguno de mis otros post yo le llamo a esto “pagarse a uno primero” y son contribuciones automáticas.

c) Por último, no más del 30% se destinarán al estilo de vida, A menudo incluyen cable, Internet y teléfono móvil, donaciones caritativas, cuidado de niños, entretenimiento, cuotas de gimnasio, pasatiempos, mascotas, cuidado personal, ropa, restaurantes y bares, compras y otros gastos diversos.

Después de lo leído hasta aquí si todavía eres de las personas que no administran bien su dinero a través de un presupuesto olvídate de pensar en ganar más dinero.

Aplicando la fórmula 50/30/20 nos garantizará una economía personal más saneada
A

Los problemas financieros (en el 99,9% de veces) no se van a resolver en tu vida ganando más dinero, te lo puedo asegurar. Sin duda el mensaje de hoy era darte a conocer que antes de nada deberás aplicar en tus finanzas personales la regla del 50/30/20 sin ello estamos perdiendo el tiempo y nuestro dinero.

Hoy día en internet y en apps de móvil encontrarás múltiples herramientas que pueden servirte para gestionar y controlar un presupuesto. De todas formas si lo deseas puedes contactar conmigo y te puedo facilitar de forma totalmente gratuita una sencilla herramienta que te servirá para elevar en un 100% tu potencial de crecimiento financiero. Posiblemente luego hasta de olvides de solicitar un aumento de sueldo a tu jefe, aunque si que es cierto que ganar más dinero cuando aplicas la regla del 50/30/20 entonces puede servirte para acelerar la forma en que alcances tu objetivo financiero personal final. Pero de esto hoy no hablaremos.

 


 

 2017@miquelgomez.com ( coach financiero – entrenador personal en finanzas – Barcelona – España )

 

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5 Consejos prácticos para arruinarte en poco tiempo (miles de personas los están aplicando ahora)

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En días pasados llegó a mi un informe terrorífico de la Cruz Roja sobre el incremento de la gente pobre en los últimos años y pienso que de lo que hablaremos aquí puede herir la sensibilidad de más de uno o una. Ahora hablaré de ello y hoy he pensado que en lugar de anotar consejos para “hacerse millonario en tres semanas y sin esfuerzo” ( literatura que puedes encontrar fácilmente en internet y de la que yo no participo como bien sabrás ) quiero prevenirte con 5 consejos prácticos para arruinarte en poco tiempo. Si sigues uno por uno estos consejos puedo asegurarte que tu vida cambiará lamentablemente a negativo.

Estimad@ lector si hoy estás ya en proceso de invertir tu dinero, has perdido capital de algunas malas inversiones y no sabes el porqué léete estos 5 cinco consejos prácticos con mucha atención.

5 consejos para arruinarteNo me gusta en absoluto promulgar noticias de este calado ya que lo mío es la educación financiera de las personas, familias y pequeños empresarios pero alguien tendrá que denunciarlo, ¿verdad? De pobres siempre los ha habido y la situación actual es que van aumentando y la gran mayoría serán pobres para siempre ( se me antoja mucho trabajo por hacer estos próximos años para actuar contra esta realidad ). El 40,6% de personas atendidas por Cruz Roja en Cataluña no percibirán pensión de jubilación por no haber cotizado a la Seguridad Social los años suficientes. De éste 40,6% el 17% no han cotizado nunca. Las personas entre 50 y 59 años atendidas en la organización sólo han cotizado una media de 11 años.

Los bajos salarios ya no aseguran a muchas personas tener una vida digna y se está condenando a toda una generación a vivir de las ayudas. Además la mitad de los encuestados que tienen empleo también tienen deudas y no llegan a final de mes. También el alto coste energético en España ( esto si que es una cuestión de Estado y que debería estar en la primera hoja de la agenda de todos los políticos ) ha aumentado la pobreza de cientos de familias. Esto es una realidad y si bien en mi blog más bien desarrollo conceptos sobre educación financiera y finanzas personales analizando quizás caso por caso llegaríamos a una conclusión : las personas merecen tener la educación financiera necesaria para poder asegurarse una vida digna Clic para tuitear. Y esto es una deficiencia del “sistema” y al que dedico desde hace unos años parte de mi tiempo a la educación financiera en las escuelas ( también se debería incorporar a la Universidad ).

Después de la triste información conocida es momento de anunciar aquellos cinco consejos que has de seguir si quieres ver incluido tu nombre en la próxima lista de pobres. Pienso que tú, estimad@ lector, eres lo suficiente inteligente para tomar buena nota de estos consejos para analizar la conveniencia de no aplicarlos y corregir lo necesario en tu vida para no incurrir en errores que puedan llevarte a la bancarrota y ruina financiera. Este camino también puede acabar llevando a la persona a su autodestrucción (y ya me entiendes). Como dato importante decir que algunos millonarios actuales siguieron en algún momento de su vida estos consejos, llegaron a arruinarse pero conocen los secretos de la riqueza y salieron con éxito financiero a flote. Los menos, también hay que decirlo.5 consejos para arruinarte de forma rápida

Los cinco consejos:

  • Consejo 1.- No dar importancia a tu educación financiera de base y creer que ya tienes los suficientes consejos ( más de un emprendedor lamentará en su vida no haber hecho caso de este consejo ).
  • Consejo 2.– Invertir más de un 50% de tu patrimonio en un negocio  (habitualmente contratado online), del que no tienes control y menos, lo peor, ni lo entiendes. En casos así puedes considerar que en un porcentaje escandaloso, y que me niego a citar aquí, el dinero nunca acaba regresando.
  • Consejo 3.- Cuando concurre el consejo 2 en tu vida, tomar la decisión de apalancarte (endeudarte con un tercero) creyendo que esta es la forma más correcta de recuperar en el corto y medio plazo el dinero perdido.
  • Consejo 4.- Vivir continuamente pendiente de encontrar la gran oportunidad de tu vida para hacerte millonario. Cada día compruebas que alguien quiere hacerte la persona más feliz del mundo y te presenta “la gran oportunidad” que no puedes dejar pasar ya que no volverá a repetirse. Como norma si acabas tomando la decisión de forma impulsiva la inversión acaba abriendo la Caja de Pandora.
  • Consejo 5.- No tener diseñado ni implementado un plan financiero personal

Estos consejos surgen de la experiencia y de lo que veo y vivo a mi alrededor. El dinero es una “sustancia” golosa y entiendo que el hombre es débil y tiene poca paciencia para entender que las prisas casi siempre son malas consejeras. Utiliza estos consejos en tu bien y si puedes ayuda a otros a que los conozcan.

Y como colofón recordar que “el truco está en conseguir la independencia financiera aunque no se llegue a millonario” Todd Tresidder. Pero sin esfuerzo no hay recompensa amig@.

El truco está en conseguir la independencia finanxciera aunque no se llegue a millonario

 

2017@miquelgomez.com ( coach financiero – Entrenador personal en finanzas ( Barcelona – España ))

 

 

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La libertad financiera, hoy te cuento la gran confusión

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Cientos de publicaciones se editan diariamente en los medios sobre la libertad financiera, nos vemos inundados en internet por informes, documentales, vídeos, libros, post de especialistas que hablan de cuales son los pasos necesarios y obligados para que una persona pueda alcanzar este estado. En la gran mayoría de estos documentos y medios audiovisuales no se habla de plazos, ni realistas ni promedios para alcanzar el estado dónde los ingresos pasivos – rentas periódicas independientes del tiempo de dedicación o tiempo casi nulo para generarlas – superen los gastos mensuales que la persona mantiene.

La gente joven está enloquecida por el concepto y no son pocos los que se dirigen a mí para que les diseñe un plan financiero personal a medio y largo plazo, pero limitando el largo plazo a muy pocos años. Hay una gran confusión la verdad en el mercado de la emprendeduría y también a nivel interesectorial y es triste pensar que el exceso de literatura sobre la materia está acarreando problemas personales que desembocan en auténticas crisis depresivas en personas que ven como no pueden alcanzar sus objetivos y el sueño. Pero, ¿dónde reside el problema?

Antes que llegar a la libertad financiera hay que tener control de tu dinero¿Es posible un mundo dónde todos fueran independientes financieramente hablando? Yo la verdad no me lo imagino a años vista y tal como funciona la sociedad.  Lo que me preocupa en sí es ver como la forma clásica de generar ingresos pasivos con los años se ha visto sustituida por la forma rápida y que genera tantos fracasos. Los gurús y expertos ponen mucho énfasis en uno de los lados de la ecuación, los ingresos para que se puedan generar diversidad y variedad de éstos pero minimizan e infravaloran la otra parte de la ecuación, los gastos de la persona.

Por ello en el día de hoy quiero dar las pistas claves de como muchos de los millonarios y personas con rentas pasivas altas han generado su patrimonio. Hace menos de 25 años no existía internet ni la educación financiera en las escuelas, pero si que existían los “abuelos” y ahora ya está desaparecida esta figura como transmisor del conocimiento de como gestionar de forma eficaz y rentable el dinero que pasa por tus manos. No quiero con ello decepcionar a miles de personas que sus sueños no son posibles alcanzarlos a menos de diez años de distancia, no quiero ser aguador de la fiesta. Cada uno es libre de tomar las decisiones que afectan a su vida y también a su bolsillo. Sólo mostrar otro camino, muy válido y constatado durante no décadas, sino siglos, ¿Estamos dispuestos a oír otras fórmulas? Si piensas que lo antiguo está caduco te invito a que abandones esta lectura ya que puede enfurecerte.

Vamos al grano, cómo construir riqueza de la forma clásica y alcanzar el estado de la libertad financiera en un plazo entre 15 y 20 años, digamos empezando de cero y en tu primera etapa como potencial generador de ingresos ( alcanzable para miles de personas más que la forma rápida actual de generar ingresos pasivos ).

  • Iniciar como empleador y aprender como el “patrono” está haciendo el dinero. Esta etapa es la primera que refleja el cuadrante del flujo del dinero – Robert Kiyosaki – en la que dedicas esfuerzo, trabajo y tiempo para que otro se beneficie. Tu estás alquilando tu tiempo por dinero, un salario mínimo respecto al beneficio potencial del empleador.
  • Aprender educación financiera. Cómo funciona el dinero, los gastos, los bancos, las inversiones, cómo ahorrar y sus fórmulas, las deudas y cómo no incurrir en las “malas”, el presupuesto, conceptos financieros, herramientas útiles.
La educación es clave en el concepto de libertad financiera Clic para tuitear
  • Aplicar el concepto de “frugalidad” en tu vida, pero no de forma extrema como mencionan algunos expertos. Hay que vivir, saber vivir y también saber gastar para mantener un estilo de vida saludable y rico en experiencias.
  • No generar deudas, las malas que son aquellas que sacan dinero de tu bolsillo.
  • Aprender qué es el apalancamiento y el apalancamiento financiero, la deuda buena aquella que pone dinero en nuestro bolsillo.
  • Ahorrar un porcentaje superior neto al 20/25 de tus ingresos.
  • Aprender sobre el mercado inmobiliario.
  • Aprender sobre los mercados financieros ( bolsa de valores, bonos, fondos de inversión, commodities, etc )La libertad financiera es el sueño de millones de personas
  • Asegurar tus activos – propiedades y aprender sobre los seguros y cual es su utilidad.
  • Aprender y entender la fórmula del interés compuesto, la que aplican los millonarios cada día y también los aprendices de millonarios
  • Seguir los pasos en orden del cuadrante del flujo del dinero ( empleado, autoempleado, propietario de negocios e inversor ). NO empezar la casa por el tejado, no es posible y no funciona a no ser que te gratifiquen con una herencia o ganes el primer premio de la lotería
  • Invertir en inmuebles ( viviendas y locales comerciales ) para poder en pocos años obtener los primeros ingresos pasivos. El mercado inmobiliario a pesar de encontrarse en crisis siempre permanece como una de las variables de la fórmula de la creación de riqueza. Hay que conocerla bien y saber aprovecharse de las oportunidades que siempre aparecerán. Hay que tener cierto nivel de efectivo líquido para afrontar desembolsos rápidos y cazar ofertas que se presentan. Los activos se pueden rentar o bien pueden reformarse y vender con plusvalías a corto y medio plazo. En este post hablo sobre como generar ingresos en este mercado partiendo de cero.
  • Invertir en negocios, comprando barato, reflotarlos y venderlos en 3/5 años. Plusvalías de dos cifras, a pesar de todas creencias negativas que podemos tener sobre este modelo se siguen y seguirán obteniendo altas plusvalías. Conociendo el sector, dedicando esfuerzos y trabajo activo se obtienen ganancias que aplicaremos a la acumulación de patrimonio. En los sectores digitales es difícil obtener rentas, se necesita mucha especialización y son muy pocos los que alcanzan el éxito.
  • Invertir en acciones de empresas buenas y muy buenas, comprar a buen precio y mantenerlas en la cartera. Hoy día es muy económico el coste de intermediación y además puedes comprar acciones en cualquier mercado bursátil del mundo. Aprender sobre análisis fundamental y técnico, el dividendo es el rey.

Hay que estar preparado y motivado para trabajar duro y alcanzar las metas, alguien que no te lo exprese así estaría siendo poco sincero contigo. Por supuesto que todos los pasos son recurrentes en cuanto a que comprar, por ejemplo, inmuebles y negocios durante el proceso y en el camino se irán produciendo de forma dinámica. En cuanto a las acciones de empresas, para obtener dividendos que podamos reinvertir de nuevo requerirá de menos esfuerzo y dedicación. La bolsa a largo plazo es rentable, así lo indica la historia y por tanto tener buenas acciones de compañías es síntoma de salud financiera a largo plazo de tus ahorros.

Esto hay que entenderlo como una forma clásica de generación dinámica de ingresos pasivos. Si ya se que ahora todo se ha acelerado, el patrón de vida, consumo, nuevas ideas, nuevos proyectos, pero el concepto clásico se mantiene y además se ve reforzado por la tecnología e internet.La libertad financiera es una realidad cada día que pasa para más personas en el mundo

Lamentablemente siguen, y seguirán habiendo cientos de personas que leyendo sobre la libertad financiera quieren llegar a ésta de forma rápida y olvidando en el camino algunos de los conceptos que he mencionado en el detalle. Me seguirán preguntando como entrenador personal financiero que los ayude a generar riqueza en el corto plazo y sin esfuerzos, y esto he de decir no se ajusta a la realidad.

Los millonarios de mi generación llegaron a este estado de libertad financiera aplicando los principios que he querido mostrar, trabajando duro, aprendiendo de sus errores, analizando el mercado y el sector, a la competencia, asumiendo riesgos, si, si, asumiendo riesgos y … controlando sus gastos y aplicando un plan de acción exhaustivo y corrigiéndolo en el camino. Muchos llegaron a su independencia financiera como media después de veinte años cuando aún no había llegado internet.

Mucha gente joven tiene poca paciencia para llegar al objetivo e incurre los errores básicos que fundamentan su fracaso. Es real y luego culpan a quienes les vendieron la idea. No queremos hablar de fracasos, me gusta hablar de éxitos personales y sigo dedicando día a día esfuerzos, tiempo y trabajo para que las personas puedan disponer de su plan específico personal, a modo de ruta y plan de acción.

Si tú ya alcanzaste este estado de libertad e independencia financiera, ¿Cuál ha sido el camino que seguiste?

2016@miquelgomez.com  ( Coach financiero y entrenador personal en finanzas para familias – Barcelona – España )
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Llegan las vacaciones y perdemos control de nuestro dinero

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Con la llegada del verano y más aún con el inicio del período vacacional de millones de personas el signo emocional positivo revierte en la mayoría de economías personales y familiares en un aumento del gasto digamos que descontrolado. Y esto es así porque tan sólo un 20% de las personas gestionan un auténtico presupuesto de gastos de lo que se deriva en que el otro 80% acaba siendo víctima, pasada la alegría de las vacaciones, de su propia falta de educación financiera. Si no fuera por esta circunstancia la tan conocida “cuesta de septiembre” no hubiera nunca dejado sin dormir a cientos de miles de personas en esta época del año.

Pero las deudas y la crisis financiera en un hogar suceden con gran fuerza especialmente en intoxicación de usar redes sociales ( miquelgomez.com )épocas de recesión y crisis económica, y esto le sucede incluso también hasta a personas con alto nivel ejecutivo, por falta de educación financiera y habilidad poco desarrollada en el manejo del dinero. Y lo peor es que continuos desfases en nuestra economía personal y familiar conllevan a veces pérdidas en nuestro patrimonio y en determinados casos a la quiebra financiera.

Estas situaciones les ocurre a todo tipo de personas, profesionales, asalariados y ejecutivos en parecida medida de forma asombrosa puesto que el origen del problema es que a nadie se le ha facultado en su período educativo a conocer como manejar el dinero y las finanzas personales. No siempre ingresar más dinero implica mayor desahogo económico, y esta afirmación es algo que muchos no entienden. Evidentemente, los economistas y financieros saben muy bien que incluso una empresa con una enorme cifra de ventas puede quebrar por una mala gestión económico-financiera. La economía familiar tiene sus matices, por supuesto, pero al igual que le ocurre a las empresas, puede “quebrar” por una mala administración de los ingresos y de los gastos.

Y allí es dónde el trabajo profesional de un coach financiero es de suma importancia cuando lo que queremos o necesitamos es entender el problema del ciclo del dinero, corregir los errores que su desconocimiento nos provoca y finalmente revertir la situación financiera personal. No siempre es fácil solucionar los problemas que la deficiente educación financiera nos provoca pero reconocer la situación, aprender el porqué de los problemas, sus causas y el origen de ellos, nos permite con el cambio de hábitos tener consciencia de la Un día con mi amigo Josérelación que hasta el momento hemos mantenido con el dinero.

Millones de personas siguen sin entender lo importante que es ahorrar en la época de las vacas gordas, de expansión económica o de ingresos extras, y permanecen en el estado de gastar o “fundirse” todo el dinero que les va llegando. A esto lo denominamos vivir al día y es muchísimo más frecuente de lo que la gente piensa. Es uno de los grandes errores de las personas que no han aprendido a planificar sus finanzas personales. ¿Porqué ahorrar? Ese ahorro nos sirve de ayuda para cuando las cosas no nos vayan tan bien ( perder el trabajo y divorcio, como ejemplo ) ya que la vida está llena de altibajos que afectan nuestra situación económica.

Y pasando a otro de los apartados de fracaso personal en nuestra relación del dinero encontramos cuánto de los excedentes dinerarios procedemos a invertirlos, sin conocer ni los mecanismos, ni los mercados y el alcance de los riesgos que asumimos por “dejar” nuestro dinero en manos de otras personas. Pero no invertir para ampliar nuestro patrimonio no es el único error que podemos cometer en cuanto a inversión se refiere. Invertir en productos que no conocemos bien, que no se adaptan a nuestro perfil inversor, o que no están al nivel de nuestro poder adquisitivo, constituyen otros errores que a veces traen terribles consecuencias e incluso dramáticas. Tenemos el ejemplo de las inversiones en compra de vivienda dónde la falta de asesoramiento y en muchísimos casos la falta de profesionalidad en asalariados del sector inmobiliario y bancario han sido la principal causa de que se hayan producido tantos problemas en materia de compra de vivienda los últimos diez años.

el paraíso dorado de la jubilaciónHa habido en la sociedad en general poca inteligencia financiera ( apoyado por determinados lobbies económico-financieros ) y muchas personas siguen todavía sin plantearse que necesitan mejorar su inteligencia financiera. La realidad es que muchas personas se sienten inestables emocionalmente por problemas que derivan de su falta de educación financiera que les lleva a no saber gestionar sus finanzas personales. En la calle lo más normal sigue siendo el de hablar de inteligencia o coeficiente intelectual, incluso desde hace unos pocos años oímos hablar de inteligencia emocional. De todos modos sigue siendo una minoría los que se preocupan por mejorar y ampliar su inteligencia financiera y su relación con el dinero. Si no hay cambios drásticos en nuestra sociedad con el tiempo observaremos claramente el fracaso del actual modelo educativo por no haber ni introducido y menos inculcado esta necesidad de educación financiera en las personas. Mientras siga siendo un tabú hablar de dinero, de cuanto tenemos y cuanto ganamos no habremos superado el problema y seguiremos tropezando una y otra vez en la misma piedra.

Los que sí se interesen en mejorar sus finanzas personales, pueden acudir a un coach financiero y de esta manera adquirirán una ventaja competitiva respecto a la mayoría de las personas.

¿Qué opinas de lo expresado en estas líneas? Danos tu opinión y reflexionemos sobre algo tan importante, que afecta a millones de personas y a la sociedad en general. 

2015@miquelgomez.com  ( Coach Financiero –  Barcelona – España ) 

 

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