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El coaching financiero no es para todo el mundo.

Es posible que se sorprenda al saber que un proceso de coaching financiero exitoso está determinado por lo general antes de que ocurra la primera entrevista. Esto se debe a que los resultados positivos que se producen durante el coaching son más dependientes de la situación personal de la persona y sus metas que al proceso de coaching en si. El factor clave para el éxito es lo bien que se ajustan a sus necesidades los beneficios proporcionados por los servicios de coaching.

En otras palabras, la venta de coaching financiero es un proceso de clasificación – no es un proceso de ventas – basado en las necesidades del cliente. Ese es el propósito de la primera sesión gratuita – para ver si el ajuste es correcto antes de que usted paga un sólo euro o dólar. Aquellos clientes que coinciden con el perfil por lo general siguen una relación de coaching porque el beneficio es obvio, mientras que a otros los redirigiremos a los recursos más apropiados.

A continuación se presentan los tres criterios clave que un coach financiero analizará durante la sesión inicial para asegurarse de que los beneficios que experimentará el cliente excederá el costo de los servicios. Vamos a ver qué tan bien sus necesidades y situación de la vida encajan estos tres criterios.

¿Qué tan grande es su meta financiera?

El primer paso para determinar si usted es el cliente correcto para el entrenamiento financiero es lo que llamamos “análisis de la distancia”. Definir la distancia entre sus resultados financieros actuales y los que desea alcanzar como resultado del proceso de coaching. Esta es su meta financiera.

A continuación, decidir si vale la pena alcanzar este objetivo y si está dispuesto a pagar el precio para llegar allí. En otras palabras, le costará dinero (como coaching de pago) y también le costará tiempo y energía para producir resultados suficientes para cerrar la distancia. ¿ Le vale la pena el sacrificio y dinero para llegar al objetivo ?

Por ejemplo, digamos que usted tiene 200.000 € en ahorros ahora, y aún tiene un horizonte de 15 años hasta su jubilación, y se da cuenta de que necesita otros 2 millones para cumplir con sus metas de jubilación. Usted ya ha hecho algunos números y ha comprobado que con su plan actual no se alcanzarán los objetivos deseados pero no tiene otra solución. En esta situación, la distancia al objetivo es de 2 millones de euros, el cliente está muy motivado, y el precio del coaching justifica fácilmente el objetivo final. En este caso usted sería un candidato potencial al coaching.

Sin embargo, un cliente potencial que tiene 50.000 euros de deuda y sólo quiere encontrar una solución a este problema no sería un buen candidato para el proceso de coaching. Esta persona sería mejor que se ahorrase los gastos del coaching, utilizando otros recursos educativos menos costosos, y aplicar el dinero ahorrado para pagar la deuda. El objetivo es incongruente con los costos del servicio.

Esta relación del tamaño del “gap” del servicio explica por qué no ofrecemos programas de coaching para salirse de deuda.. Si bien es un mercado enorme, lucrativo, pero que sólo tiene sentido económico para el coach como empresario – no el cliente – ya que los clientes pueden ser atendidos por productos de educación financiera de menor precio. En su lugar, los servicios de coaching están diseñados para la creación de riqueza, porque los riesgos involucrados han de justificar el gasto El coaching financiero se convierte en un generador de ingresos en lugar de un gasto.

¿ Es el objetivo financiero lo suficientemente grande como para apoyar el proceso de coaching?

¿Cuál es su camino hacia la generación de riqueza?

El siguiente paso para determinar si usted es un buen perfil para contratar un coach financiero es examinar su situación actual de forma que el coaching pueda agregarle valor. Por ejemplo, la mayoría de las personas trabajan como asalariados y siguen estrategias de inversión pasivas. Si esto define su situación de vida, entonces no deberían de contratar los servicios personales de un coach financiero. Es una mala relación calidad-precio.

Sé que esto es una declaración contundente, porque la gran mayoría de las personas obtienen ingresos exclusivamente como asalariados, y una mayoría utilizan la estrategia de inversión pasiva exclusivamente. La intersección de estos dos grupos – los inversores pasivos y los asalariados- define a la mayoría de la gente. Por lo tanto, simplemente lo justo sería decir que estos no contrataran los servicios de coaching.

Como he dicho antes, el coaching financiero no tiene sentido para todo el mundo. La razón se debe a que no hay suficiente opción para la mayoría de casos para agregar suficiente valor para justificar el costo. Cualquiera que le diga lo contrario está más interesado en su dinero que en darle un bien servicio. No se preocupe si usted es parte de este grupo. Hay soluciones que son perfectos para todo tipo de necesidades. Son de bajo costo y sencillas de implementar por lo que no se deje engañar con paquetes de entrenamiento de alto precio.

¿Le encaja en su forma de ser el dinero que deberá asignarse al coaching?

El tercer criterio para una exitosa relación de coaching financiero es si usted es capaz de ser entrenado. Esto puede resumirse en las siguientes declaraciones :

• Estoy comprometido con una vida mejor para mí 
• Estoy dispuesto a invertir una cierta cantidad de tiempo, energía y dinero para lograr la libertad financiera si tengo un experto que me oriente en el camino
• No estoy en busca de fantasías para hacerme rico rápidamente y he de aceptar que no hay soluciones rápidas. Quiero un plan realista y ver el coaching financiero como un proceso de crecimiento a largo plazo para crear los cambios que quiero en mi vida.
• Estoy listo para hacer el trabajo necesario para producir los resultados que deseo, y dejaré que el coach haga de coach
• Acepto la responsabilidad por mis acciones en todo momento y no voy a esperar que el “entrenador” sea la solución porque yo sé que soy el único que puede hacer realidad el cambio.
• Tengo suficientes recursos para pagar por todo el proceso de coaching y no me arrepentiré ni sufriré por la tarifa. Considero el coaching financiero como una inversión que vale la pena en mi futuro y con mucho gusto pagaré por esta educación que me produzca resultados.
• Voy a llamar siempre a tiempo a las citas con el coach, hablaré con la verdad, seré responsable de los resultados que produzco, y estaré abiertos a nuevas y diferentes ideas con el fin de lograr un mayor éxito.

Por supuesto y apenas de estas afirmaciones y declaraciones un coach financiero está para poder enseñar, educar, apoyar y ayudar a las personas que “declaren” que su situación financiera actual no le acompaña en  sus objetivos y metas a largo plazo. Quizás en tres sesiones el cliente habrá “ordenado” sus ideas y con el consejo profesional recibido podrá aplicar y ejecutar un plan que lo lleve a su meta. En otros casos una simple sesión gratuita será suficiente para que un potencial cliente pueda desempeñarse, con los conocimientos que atesora, reconocer sus malos hábitos financieros y poder corregirlos de inmediato.

Nunca un coach financiero cerrará las puertas a nadie a quien pueda ayudar.

financialmentor.com ( Todd Tresidder )

2016@miquelgomez.com ( Coach financiero – Barcelona – España )

El coaching financer no és per a tothom.

Es possible que se sorprengui en saber que un procés de coaching financer d’éxit està determinat en general abans que ocorri la primera entrevista. Això es deu al fet que els resultats positius que es produeixen durant el coaching són més depenents de la situació personal de la persona i les seves metes que al procés de coaching en si. El factor clau per a l’èxit és lo be que s’ajusten a les seves necessitats els beneficis proporcionats pels serveis de coaching.

En altres paraules, la venda de coaching financer és un procés de classificació – no és un procés de vendes – basat en les necessitats del client. Aquest és el propòsit de la primera sessió gratuïta – per veure si l’ajust és correcte abans que vostè paga un només euro o dòlar. Aquells clients que coincideixen amb el perfil en general segueixen una relació de coaching perquè el benefici és obvi, mentre que a uns altres els redirigirem als recursos més apropiats.

A continuació es presenten els tres criteris clau que un coach financer analitzarà durant la sessió inicial per assegurar-se que els beneficis que experimentarà el client excedirà el cost dels serveis. Anem a veure què tan ben les seves necessitats i situació de la vida encaixen aquests tres criteris.

Què tan gran és la seva meta financera?

El primer pas per determinar si vostè és el client correcte per a l’entrenament financer és el que anomanem “anàlisi de la distància”. Definir la distància entre els seus resultats financers actuals i els que desitja aconseguir com a resultat del procés de coaching. Aquesta és la seva meta financera.

A continuació, decidir si val la pena aconseguir aquest objectiu i si està disposat a pagar el preu per arribar allí. En altres paraules, li costarà diners (com coaching de pagament) i també li costarà temps i energia per produir resultats suficients per tancar la distància. Li val la pena el sacrifici i diners per arribar a l’objectiu ?

Per exemple, diguem que vostè té 200.000 € en estalvis ara, i encara té un horitzó de 15 anys fins a la seva jubilació, i s’adona que necessita altres 2 milions per complir amb les seves metes de jubilació. Vostè ja ha fet alguns nombres i ha comprovat que amb el seu pla actual no s’aconseguiran els objectius desitjats però no té una altra solució. En aquesta situació, la distància a l’objectiu és de 2 milions d’euros, el client està molt motivat, i el preu del coaching justifica fàcilment l’objectiu final. En aquest cas vostè seria un candidat potencial al coaching.

No obstant això, un client potencial que té 50.000 euros de deute i només vol trobar una solució a aquest problema no seria un bon candidat per al procés de coaching. Aquesta persona seria millor que s’estalviés les despeses del coaching, utilitzant altres recursos educatius menys costosos, i aplicar els diners estalviats per pagar el deute. L’objectiu és incongruent amb els costos del servei.

Aquesta relació de la grandària de el “gap” del servei explica per què no oferim programes de coaching per sortir-se de deute.. Si bé és un mercat enorme, lucratiu, però que només té sentit econòmic pel coach com a empresari – no el client – ja que els clients poden ser atesos per productes d’educació financera de menor preu. En el seu lloc, els serveis de coaching estan dissenyats per a la creació de riquesa, perquè els riscos involucrats han de justificar la despesa El coaching es converteix en un generador d’ingressos en lloc d’una despesa.

És l’objectiu financer prou gran com per recolzar el procés de coaching?

Quin és el seu camí cap a la generació de riquesa?

El següent pas per determinar si vostè és un bon perfil per contractar un coach financer és examinar la seva situació actual de manera que el coaching pugui agregar-li valor. Per exemple, la majoria de les persones treballen com a assalariats i segueixen estratègies d’inversió passives. Si això defineix la seva situació de vida, llavors no deurien contractar els serveis personals d’un coach financer. És una mala relació qualitat-preu.

Sé que això és una declaració contundent, perquè la gran majoria de les persones obtenen ingressos exclusivament com a assalariats, i una majoria utilitzen l’estratègia d’inversió passiva exclusivament. La intersecció d’aquests dos grups – els inversors passius i els assalariats- defineix a la majoria de la gent. Per tant, simplement el just seria dir que aquests no contractessin els serveis de coaching.

Com he dit abans, el coaching financer no té sentit per a tothom. La raó es deu al fet que no hi ha suficient opció per a la majoria de casos per agregar suficient valor per justificar el cost. Qualsevol que li digui el contrari està més interessat en els seus diners que a donar-li un ben servei. No es preocupi si vostè és part d’aquest grup. Hi ha solucions que són perfectes per a tot tipus de necessitats. Són de baix cost i senzilles d’implementar pel que no es deixi enganyar amb paquets d’entrenament d’alt preu.

Li encaixa en la seva forma de ser els diners que haurà d’assignar-se al coaching?

El tercer criteri per a una reeixida relació de coaching financer és si vostè és capaç de ser entrenat. Això pot resumir-se a les següents declaracions :

• Estic compromès amb una vida millor per a mi i per a la meva família.
• Estic disposat a invertir una certa quantitat de temps, energia i diners per aconseguir la llibertat financera si tinc un expert que m’orienti en el camí
• No estic a la recerca de fantasies per fer-me ric ràpidament i haig d’acceptar que no hi ha solucions ràpides. Vull un pla realista i veure el coaching financer com un procés de creixement a llarg termini per crear els canvis que vull en la meva vida.
• Estic a punt per fer el treball necessari per produir els resultats que desig, i deixaré que el coach faci de coach
• Accepto la responsabilitat per les meves accions a tot moment i no vaig a esperar que el “entrenador” sigui la solució perquè jo sé que sóc l’únic que pot fer realitat el canvi.
• Tinc suficients recursos per pagar per tot el procés de coaching i no em penediré ni patiré per la tarifa. Considero el coaching financer com una inversió que val la pena en el meu futur i amb molt gust pagaré per aquesta educació que em produeixi resultats.
• Arribaré sempre a temps a les cites amb el oach, parlaré amb la veritat, seré responsable dels resultats que produeixo, i estaré oberts a noves i diferents idees amb la finalitat d’aconseguir un major èxit.

Per descomptat i amb prou feines d’aquestes afirmacions i declaracions un coach financer està per poder ensenyar, educar, recolzar i ajudar a les persones que “declarin” que la seva situació financera actual no li acompanya en els seus objectius i metes a llarg termini. Potser en tres sessions el client haurà “ordenat” les seves idees i amb el consell professional rebut podrà aplicar i executar un pla que ho porti a la seva meta. En altres casos una simple sessió gratuïta serà suficient perquè un potencial client pugui exercir-se, amb els coneixements que atresora, reconèixer els seus mals hàbits financers i poder corregir-los immediatament. 

Mai un coach financer tancarà les portes a ningú qui vulgui entrar.

financialmentor.com ( Todd Tresidder )

2016@miquelgomez.com ( Coach financiero – Barcelona – España )