Miquel Gómez - Entrenador en tu camino a la libertad financiera

La misión es ayudar a las personas a mejorar sus vidas aportando el conocimiento necesario de como funciona el dinero, como gestionarlo mejor y sentar las bases para la creación de riqueza.

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Para no acabar en bancarrota cuando te hayas jubilado (toma 10 minutos y lee estos consejos)

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Si bien en España no existen los registros de bancarrota personal como en otros países no es menos importante tomar nota de algunos consejos para no acabar en bancarrota cuando te hayas jubilado. La etapa de jubilación, que puede significar muchos años de nuestra vida, ha de ser tomada muy en serio y planificarla financieramente con años de antelación. Lo que si se conoce es que los resultados de la última gran crisis financiera mundial ha llevado a muchas personas en etapas adultas ver reducidas sus expectativas para poder disfrutar de una excelente salud financiera en esta larga etapa. Lamentablemente sigue no existiendo la adecuada significación para que desde las etapas jóvenes empecemos a canalizar un ahorro suficiente que nos ayude a poder disfrutar de las excelencias que nos brinda la vida cuando dejamos la vida activa (laboral, profesional o empresarial). 

Recientemente parece que haya signos que manifiestan una mayor conciencia en tomar cartas en este asunto y que ha visto mejorado el nivel de ahorro de las familias en los últimos recientes años. Pero esto no es suficiente y por ello es importante alertar con ciertos consejos que puedan ayudar a facilitar unas mejoras expectativas financieras y personales futuras para miles y millones de personas. De esto va el post de esta semana en el que he querido recoger algunos datos e información para que quien todavía se encuentre en una fase potencialmente todavía no peligrosa pueda corregir aquello que está haciendo mal ahora.

Un dato que hay que tomar muy en serio es que los adultos de 55 años o más son los que se pueden declarar más fácilmente en bancarrota en el futuro si no se toman de forma consciente esta cuestión. Son los más expuestos hoy día por los cambios en el mercado laboral.

No subestimemos nuestra esperanza de vida.

Vivir una larga vida y saludable en realidad puede ser uno de los inconvenientes de la jubilación. Esto se debe a que muchos adultos subestiman su esperanza de vida y no se preparan financieramente para esta situación.

Cuando no planificamos vivir más de 30 años de jubilación, podemos agotar todos nuestros activos y terminar declarándonos en bancarrota. Planificar vivir hasta los 90 años es una realidad, hoy día y hay que preparar nuestros activos inmobiliarios y financieros hasta este momento.

Si no quieres quedarte sin dinero al jubilarte, comienza a ahorrar tan pronto como puedas y rentabiliza tus ahorros huyendo de la insignificante rentabilidad de los ahorros que nos propone el banco. En España, por ejemplo, por falta de educación financiera generalizada todavía hoy jóvenes y menos jóvenes siguen utilizando las cuentas “Plazo fijo” que hace que nuestro dinero pierda valor año tras año. Hay instrumentos adecuados para cada persona y por ello toda persona debería ponerse en manos de un auténtico profesional del mundo de las finanzas para que le asesore convenientemente y que le ayude a maximizar sus ahorros (busca, compara y si no encuentras a un profesional para tu caso puedes enviarme un mensaje y te responderé). Cuanto más puedas ahorrar desde el principio, mayores serán las posibilidades de éxito cuando planificas una jubilación larga.

No vivir más allá de tus posibilidades económicas

Vivir más allá de tus posibilidades puede conducir a la bancarrota a cualquier edad. Desafortunadamente, si no te haces ciertas preguntas antes de la jubilación, como cuáles serán tus gastos y cuánto dinero necesitarás para cubrir esos gastos, el gasto excesivo en la jubilación puede aumentar las posibilidades de entrar en insolvencia económica, y esto a estas edades es muy pero que muy peligroso.

Si no quieres acabar en bancarrota cuando te jubilesSi no tienes idea de cuánto cuesta tu vida o cuánto puedes respaldarla con tus ingresos, es una forma segura de llegar a la bancarrota. Lo primero , tener una idea clara de cual es tu actual coste de la vida y luego prever que ingresos tendrás al jubilarte para mantener este estilo de vida. ¿Podrás sufragarlo?

Si conoces tu coste de la vida y cualquier potencial desafío financiero sobrevenido, habrá que implementar un plan. No hay mejor fórmula que diseñar un completo plan de acción financiero para que tus años de jubilación resulten de lo más gratificantes y saludables, es tu derecho de vida. 

No pongas todos tus ahorros para la jubilación en la misma cesta de inversiones (aprende o pide consejo es tu obligación)

Supongo que no recordarás lo que sucedió hace años (un ejemplo claro y triste) con la empresa energética americana Enron que se declaró en bancarrota y sus acciones cayeron de un máximo de 90,95 dólares a sólo unos centavos. Quien tuvo sus ahorros para la jubilación en esta empresa tuvo que sufrir un gran impacto económico y algunos de ellos todavía hoy lo están sufriendo.

Lo primero es tener una idea clara de cual es tu actual coste de la vida y luego prever que ingresos tendrás al jubilarte para mantener este estilo de vida Clic para tuitear De hecho, poner todos sus ahorros en una cartera poco o nada diversificada te puede llevar a la bancarrota en la jubilación. Sin embargo, algunas personas son atraídas por promesas de altos rendimientos de las acciones, otros activos u otras inversiones, y así seguirá sucediendo pues los humanos actuamos de forma inconsciente con el dinero. Has de ser realista, si suena demasiado bien para ser cierto, toma precauciones. Por mi edad viví en los 80, cuando trabajaba en una gran empresa financiera española, la crisis de los bonos basura (junk bonds) que arruinaron a más de uno.

Para proteger tu riqueza, debes diversificar tus activos en lugar de ponerlos todos en una única inversión.

No tener demasiado en cuenta los costes elevados por cuidados sanitarios o dependencia

Si tú o tu cónyuge llegáis a necesitar de atención a largo plazo y no estáis preparados financieramente, el coste podría fácilmente llevar a la bancarrota. El precio medio en España de una habitación privada en una residencia geriátrica supone unos 25.000€ anuales, eso si por debajo de los 97.452 dólares que supone el esfuerzo económico en los Estados Unidos.

Invertir tus ahorros en el negocio de un miembro de la familia

Puede parecer que estás haciendo lo correcto al ayudar a amigos o familiares a poner en marcha un negocio. Pero, los jubilados deberían pensarlo dos veces antes de invertir grandes cantidades en la idea de negocio de un miembro de la familia,

Nuestro corazón puede llevarnos a lugares peligrosos cuando se trata de nuestro dinero. Los jubilados son aún más propensos cuando no hay más propósito vocacional diario y pueden ser víctimas de una inversión sin fin cuando no se analizan adecuadamente, y esto es un hecho que ha sucedido y sucederá. ¿Quién no ha oído hablar a un amigo “jubilado” que tiene avalado un préstamo de un hijo?

Si no quieres acabar en bancarrota cuando te jubilesSi tienes experiencia en el lanzamiento de un negocio, considera ofrecer tu visión y experiencia en lugar de entregar dinero para la inversión de un miembro de la familia. De lo contrario, podrías ver reducidos e incluso esfumados tus ahorros si el negocio no tiene éxito.

Y hay otras recomendaciones que han de hacerse para que la etapa de tu jubilación no sea una pesadilla por culpa de la insuficiencia de dinero:

  • Recomiendo no tener préstamos en vigor (deudas) una vez alcanzada la jubilación
  • Tener también en cuenta el elevado coste de los servicios médicos cuando aumenta nuestra edad
  • Estar alerta y en posición defensiva ante el alud de estafas que pueden aparecer en tu vida como jubilado
  • Y para acabar mantener una cartera de inversiones con bajo riesgo y cuando tu ya no puedas gestionarla trasladar la responsabilidad a una persona de confianza o profesional reconocido.

Ten en cuenta en este enlace los peores errores que la generación de baby boomers ha venido haciendo y que dificultará su paso a esta excelente etapa de tu vida.

Hay que considerar desde este mismo momento que para ti la jubilación deberá ser el estado de libertad financiera que siempre soñaste. Que el dinero te permita vivir como quieras desarrollando un estilo de vida que se alinee con tus valores. Hay que aprovecharlo y estas recetas y consejos que hemos aprendido hoy deben de servir para que más y más personas dejen que el dinero limite sus vidas en los años dorados.

 

2018@miquelgomez.com ( Entrenador personal en fiannzas – Coach Financiero ) Barcelona – España

 

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Consejos para ganar tu primer millón (y el secreto porqué la mayoría nunca lo conseguirá)

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A primera vista, construir un patrimonio neto de un millón de euros puede parecer inalcanzable a la gran mayoría, pero es más realista de lo que puedas pensar. De hecho, ni siquiera necesitas ganar jugando a la lotería para unirte al exclusivo club.

Sin duda, tus ingresos anuales juegan un papel muy importante, pero la forma en que asignas tus ahorros en realidad importan más que el salario o tus ingresos como profesional. Cuando planificas adecuadamente, con una buena ética de trabajo, hábitos de gasto responsables e inversiones inteligentes pueden hacer crecer tu fortuna hasta tu primer millón, y mucho más.

Pero para alcanzar esta meta requerirá que hagas algunos sacrificios, pero la sensación de seguridad financiera no tiene precio. Si realmente quieres convertirte en millonario, es hora de tomar acción y empezar a hacer movimientos importantes y ganadores. Diseñar un plan de acción realista y sólido incorporando algunos de los consejos que ahora conocerás (mejor todos) en tu estilo de vida y empieza el camino para conseguir tu primer millón.

Cómo ganar tu primer millónAumenta el margen de beneficio

¿Margen de beneficio? El margen de beneficio no está reservado únicamente para las empresas, también te lo tienes que aplicar a ti. Al aumentar la diferencia entre lo que ganas y lo que gastas, consigues el mismo efecto del beneficio como cualquier negocio. Esta ganancia vas a  poder utilizarla para alcanzar tus objetivos financieros a largo plazo.

Para llegar a este ansiado primer millón de euros (o dólares o la moneda que sea), tendrás que aumentar tu tasa de ahorro sustancialmente más que del 5-15 por ciento normal.  Lo aconsejable es ahorrar la mitad de los ingresos (alguien ya pensará que esto es imposible en la práctica). Pero si quieres lograr este objetivo (recuerda, tu primer millón de euros) además tendrás que tomar decisiones difíciles para diferir los gastos actuales – en sí tu actual estilo de vida – a cambio del éxito financiero futuro. Para familias con dos ingresos, lo aconsejable para este plan de riqueza sería vivir con un solo ingreso, y ahorrar e invertir el otro salario o la otra fuente de ingresos.

¿Complicado? ¿Imposible? ¿Una utopía en los tiempos actuales? Esta forma de pensar son únicamente creencias limitantes y lo que has de hacer es contrarrestarlas suponiendo que tu objetivo financiero a largo plazo es lo más importante.

Convierte tu pasión en un negocio

La pasión sola no hará que ganes tu primer millón. No hay sustituto para la suerte y la flexibilidad. Encuentra algo que te apasione verdaderamente, conviértete en una autoridad en tu especialidad y haz negocios con ella. No únicamente serás feliz, sino que probablemente serás muy exitoso o exitosa.

Si quieres saber como identificar esta “oportunidad” podrás encontrar mucha literatura sobre la materia en internet e incluso te invito a que hagas un comentario aquí. Si necesitas ayuda en este sentido podré ayudarte.

Empieza a invertir tu dinero cuanto antes (pero hazlo de forma inteligente)

Hacerse rico puede ser una cuestión de matemáticas. Está muy constatado y documentado que invertir en el mercado bursátil durante muchos años, reinvirtiendo los dividendos y dejar que ese dinero vaya acumulándose y se multiplique puede convertirte en una persona millonaria. Pero no es tan fácil ya que también has de saber cuánto dinero invertir, en qué tipo de activos financieros y por cuánto tiempo.

A modo de ejemplo, has de saber que si inviertes 500 euros por mes en un fondo indexado diversificado del mercado bursátil (puedes encontrar muchos fondos indexados adecuados para este fin en Europa y Estados Unidos) y obtienes un rendimiento medio del 7 por ciento, suponiendo una tasa de inflación del 2 por ciento, serás millonario en 36 años. Muchas calculadoras encontrarás que te facilitan este cálculo y no quiero pronunciarme por ninguna en especial en este artículo.

Si Eduardo empieza sus inversiones a los 25 años, a los 61 años, será millonario. Si empieza más tarde, tendrá que ahorrar e invertir más dinero y esto no será tan cómodo y fácil. Si Eduardo elige inversiones de menor rendimiento, como fondos del mercado monetario, tendrá que ahorrar miles de euros más para compensar los menores beneficios año tras año conseguidos de esas inversiones.

Tener paciencia

Y ahora quiero ser muy claro : con independencia del camino que elijas para hacerte rico, tomará tiempo. Invertir en el mercado bursátil lleva años para que el dinero se multiplique y se consolide. Comenzar un negocio y dedicarte de pleno para que tenga éxito no sucede de la noche a la mañana. Cuando se trata de la matemática y de la magia del interés compuesto, el mayor crecimiento financiero se logrará en los últimos años.

Hacer el primer millón a menudo tomará más tiempo que el segundo, una frase acuñada en los entornos financieros y que puedes haber oído alguna vez.  Ya sea a través de la creación de un negocio o años y años de ahorro, el primer millón es a menudo el más difícil. Tendrás que estar totalmente comprometido con tu objetivo, mantén la paciencia y siempre sigue enfocado en la aplicación de tu plan de acción.

No dejes que el lento crecimiento inicial a través de la capitalización – aplicando la fórmula del interés compuesto – o las dificultades de empezar tu propio negocio frustren las aspiraciones de conseguir riqueza a largo plazo. El miedo y la impaciencia pueden ser tus peores enemigos cuando intentas ganar el primer millón. Y esto es lamentablemente una de las principales causas por las que la mayoría de las personas nunca alcanzarán este objetivo. La mayoría de personas viven con una mente cortoplacista y esta circunstancia las lleva al abandono a la primera dificultad. Fácil no es, imposible tampoco. ¿Quieres seguir leyendo?

Invertir en bienes inmuebles (bienes raíces o Real Estate dependiendo de dónde residas)

Lo he venido diciendo en bastantes de mis post, invertir en el sector inmobiliario ha sido durante mucho tiempo un camino hacia la riqueza. Sin embargo, reitero que mi recomendación es invertir inicialmente en bienes inmuebles en zonas de menor coste de vida. Por ejemplo, si vives en Barcelona has de entender que para empezar enfoca todas tus miradas no al mercado de la zona de Pedralbes dónde los precios son muy altos sino que busca oportunidades en el Guinardó dónde tu inversión inicial puede ser más realista y con menor riesgo.

El miedo y la impaciencia pueden ser tus peores enemigos cuando intentas ganar el primer millón. Clic para tuitearHay muchas personas que tienen a los activos inmobiliarios como la primera fuente de creación de riqueza, y se encuentran más cómodas. Deberás ahorrar lo suficiente como para realizar un pago inicial en una propiedad que alquiles y que obtengas un fuerte flujo de caja positivo. Esto significa que después de pagar todas las facturas que afectan a esta propiedad -incluimos la hipoteca-, queda dinero mensual para ingresar en el banco. Con el tiempo, a medida que hayas pagado la hipoteca, en última instancia serás el propietario. Este modelo de crecimiento de la riqueza viene siendo utilizado con éxito por personas en ciclos económicos de crecimiento como en deflacionarios. Y un buen consejo es ir anticipando la cancelación de la hipoteca con ingresos extras que vayas teniendo durante el año.

Ajusta tu estilo de vida

Descarta el mito de que los millonarios pueden dejar de controlar lo que gastan y que viven un estilo de vida muy alto. Te sorprenderás como viven en realidad los millonarios, y puede que sin saberlo tengas uno con el que hablas cada día y ni te lo imaginas. En el libro, “El millonario de al lado”, los autores Thomas J. Stanley y William D. Danko estudiaron cómo las personas se hicieron ricas y sus descubrimientos fueron sorprendentes. Merece la pena su lectura y te la recomiendo si quieres llegar a ser uno de ellos.

Los autores descubrieron, que muchas personas que viven en casas muy caras y conducen automóviles de lujo en realidad no poseen mucha riqueza. En contrapartida también pudieron encontrar que muchas personas que han acumulado un gran patrimonio en activos ni siquiera viven en barrios de lujo. Los altos salarios no necesariamente se traducen en un alto patrimonio neto. De hecho,se descubrió en el estudio que aquellas personas que acumulaban la mayor riqueza vivían un estilo de vida más bien frugal y además estaban casados con personas que se regían por el mismo fundamento de consumo. La diferencia entre el ingreso y el gasto es un activo para aquellos que están en el camino de hacerse ricos. Piénsalo de forma realista: no puedes acumular riqueza si gastas todo lo que ingresas, o peor aún, gastas más de lo que ingresas. Y estos son dos patrones muy asentados en nuestra sociedad y uno de los secretos negativos del porqué la mayoría de personas nunca llegarán al objetivo del millón de euros. Pero tú no has de incluirte en estos patrones de gasto, sigue leyendo.

Cómo ganar tu primer millónDeberás ser un buscavidas en esto de construir riqueza a largo plazo

Puede sonar obvio, pero si quieres ganar tu primer millón, elige un nuevo “transporte” para ganar más dinero. Si estás ganando lo suficiente para pagar el alquiler o la hipoteca, la manutención y los servicios básicos, es poco probable que llegues a ser una persona rica. No es necesario ser inteligente y brillante para convertirte en una persona millonaria, pero sí deberás aplicar mucha disciplina a tu vida, trabajar más y algo de creatividad.

Por tanto si quieres que el plan funcione mejor deberemos mejorar nuestros ingresos y por ello ser un “buscavidas” de los ingresos y de los negocios es un valor añadido enorme en esta tarea que nos hemos propuesto. La creatividad juega un papel importante y también sugiero mejorar tu educación financiera y en lo negocios. Ser constante y creer en el objetivo te irá llenando el depósito de tu creatividad, te lo aseguro.

Evitar una mentalidad de autodefensa

El desarrollo de la riqueza es una forma de pensar tanto como cualquier otra cosa, por lo que es importante asegurarse de eliminar las creencias que funcionarán en tu contra. Si quieres hacer el primer millón:

  • No pienses que nadie te debe la vida.
  • No esperes algo a cambio de nada.
  • No asumas deudas como consumidor. Si no tienes dinero para comprar algo, entonces es que no lo necesitas.
  • No te distraigas Si hacerse rico es tu objetivo, persiste, resiste y persevera a través de los obstáculos que irás encontrando en el camino.
  • No evites la formación y más educación, siendo la educación financiera un elemento clave en este camino. Aprende las habilidades para sobresalir en las actividades que hayas elegido.
  • No tengas miedo de tomar alguna decisión para recorrer más rápido el camino.
  • No mantengas la atención en tu vecino con alto poder adquisitivo, el Sr.Pérez. Puede que esté con deudas hasta el cuello.
  • No te olvides de los demás. Ayuda siempre que puedas y espera sólo el agradecimiento.

Si quieres aprender cómo ganar tu primer millón, es preferible comenzar cuando seas joven, el tiempo juega a tu lado y deberás tener paciencia. Pero también es importante divertirse en el camino, porque, idealmente, ese es el objetivo. No hay que sufrir especialmente, vivirás momentos complicados con total seguridad y deberás tomar decisiones pero que ello no suponga hacerte sufrir más de lo necesario. Divertirse es el mejor exponente de lo que debe ser el escenario ideal para triunfar y ser exitoso.

Si recibes una herencia hazla crecer

Es posible que pienses que con una herencia relativamente pequeña, por ejemplo, de 20.000 a 50.000 euros, no irás demasiado lejos, pero realmente puedes sacar provecho asignando el dinero de una forma inteligente. ¿Qué hace la mayoría de las personas cuando recibe una herencia? Gastar todo el dinero. Trabajar con un coach financiero para crear una estrategia de asignación de activos (inmuebles, mercados financieros y bolsa) que sea adecuada para tu grupo de edad es una estrategia inteligente. Y la estrategia variará en función de la cantidad de riesgo que estés dispuesto o dispuesta a asumir y de cuánto tiempo estés planificando invertir estos fondos. Definitivamente no es un enfoque único para todo el mundo, por lo que es importante pedir consejo profesional, lo que muchos no piden y este es un error que se acaba pagando.

Cómo ganar tu primer millónPara obtener un crecimiento significativo de este dinero una opción aconsejable, después de aplicada la asignación de activos, sería dejar los fondos intactos durante los próximos cinco a diez años. Además, al invertir el dinero ahora y dejarlo crecer, podrás aprovechar el interés compuesto. El interés compuesto puede acumularse significativamente con el tiempo cuando reinviertes los intereses ganados en lugar de cobrarlo, lo que sucede cuando no tienes inteligencia financiera.

Si sigues muchos de los consejos, mejor todos, estarás en posición para lograr alcanzar el objetivo de ganar tu primer millón. Sólo quedará conocer la gran variable y esta no es otra que el tiempo que te llevará lograrlo. Te sorprendería estimado lector y lectora la cantidad de personas que hay a tu alrededor que pueden haber alcanzado esta cifra objetivo. Pero como explico en uno de los párrafos “el millonario de al lado” puede ser verdaderamente ya millonario.

¿Quién será el siguiente?

Y, ¿el secreto porqué la mayoría no alcanzará nunca a ser millonario? Ya la he contestado. De no encontrar la respuesta te sugiero vuelvas a leer todos los consejos. Pero te adelanto una cosa antes de acabar : si no estás dispuesto a sacrificar algo de tu estilo de vida actual por riqueza futura, será más difícil el camino.

 

2018@miquelgomez.com (coach financiero – entrenador personal en finanzas ) Barcelona – España
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Consejos financieros para parejas que quieran construir riqueza

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El dinero es una de las fuentes más comunes de fricción entre las parejas y por tanto debería ser tenida muy en cuenta por ello en el artículo de hoy hablaremos de consejos financieros para parejas que quieran construir riqueza económica y vital. Una de las realidades en el trabajo profesional como coach financiero es ayudar a las parejas a dejar de pelearse por dinero para que puedan hacer que sus relaciones sigan su curso y crezcan. Cuando ayudas a las parejas a arreglar sus finanzas, puedes salvar muchos matrimonios. No es cuestión sólo de resolver las diferencias existentes en la forma de relacionarse con el dinero, va más allá de esto y lo que se trata es de identificar y alcanzar sueños financieros como pareja.

Y aquí os presento los consejos que toda pareja debería de empezar a considerar y aplicar en sus vidas para que el dinero no pueda deteriorar a medio y largo plazo la relación:

Hay que empezar a hablar de dinero

La mayoría de las parejas están desconectadas cuando se trata de dinero y esto es porque no están hablando sobre ello. Para ponerse en la misma onda financieramente hablando y tener la posibilidad de alcanzar un importante nivel de riqueza, deben de tener conversaciones sobre dinero.

Veamos un par de ejemplos dónde existe en uno un peligro potencial de fallo en la relación de pareja y en el otro la pareja se encuentra perfectamente alineada en valores y objetivos. En el primer caso el marido quería poder construir una casa junta al lago para poder pasar el tiempo pescando cuando se jubilara. Cuando la esposa conoció la idea de su marido le dijo claramente que ella no tenía pensado pescar y dedicar este tiempo preciado de su jubilación en este entorno.

Por el contrario, la otra pareja se habían fijado el objetivo juntos de jubilarse en cinco años, pero en realidad alcanzaron esa meta dos años antes y se ofrecieron como voluntarios en un país africano como parte de un programa patrocinado por una ONG. En este caso alinearon sus valores como pareja, lo hicieron posible y vivieron su sueño.

Organizar tus finanzas

Si tu y tu pareja no habéis trabajado juntos en vuestras finanzas, el mejor momento para empezar es ahora y organizar todos los documentos financieros para establecer un análisis inicial, o sea la fotografía financiera del momento actual. Una vez que conozcamos dónde está el dinero, podemos crear un plan de acción en conjunto y tomar el control de las finanzas.

Consigue varias carpetas de archivos y etiquétalas para los diversos conceptos financieros: declaraciones de impuestos y rentas, cuentas de jubilación, cuentas corrientes y de ahorro, cuentas de inversión, deudas de tarjetas de crédito, seguros, etc. Es muy útil para las parejas sentarse, pasar una o dos horas alrededor de la mesa tomando un café y organizar estas carpetas de archivos. Lo más importante es ser diplomático en lugar de exigente cuando pidas ayuda a tu pareja.

Además de crear un sistema de archivo para la documentación en papel, también se recomienda hacer uso de la banca online o alguna app (aplicación para móvil) financiera para realizar un seguimiento de las cuentas financieras y para conocer dónde va a parar el dinero. Una vez que estás organizado, será más fácil establecer un presupuesto y atenerse a él.Cuando ayudas a las parejas a arreglar sus finanzas, puedes salvar muchos matrimonios Clic para tuitear

Analizar cuales son vuestros valores

La mayoría de las parejas se unen porque tienen valores similares, esto es una teoría que no siempre es exacta. Pero necesitamos hablar sobre nuestros valores si queremos ponernos en la misma línea financieramente. Hay que descubrir cuál es tu ‘por qué’. “¿Por qué queremos tener dinero? El dinero es solo una herramienta para ayudar a que tus valores reales se alineen con tus objetivos de vida.

Se recomienda que cada uno escriba cinco valores que son importantes para él o ella, como la seguridad, la libertad, la familia, el matrimonio y la salud. Es una forma estructurada de hablar sobre lo que más le importa para que pueda entender el propósito del dinero en sus vidas juntos. Tener esta conversación ayudará a tomar decisiones financieras más fáciles.

El presupuesto es clave para mantener la relación de la pareja en el focoAveriguar si el gasto se alinea con vuestros valores

Después de identificar los valores, mirar las cuentas financieras y el gasto para ver a dónde va el dinero. ¿Gastamos, ahorramos e invertimos de una manera que se alinea con nuestros valores o lo alejamos de ellos?.

Hay una gran posibilidad de que gastemos dinero en cosas que van en contra de los valores. Si es así, deberíamos hacer algunos ajustes para vivir nuestra vida de acuerdo con nuestros valores.

Conseguir tener el gasto bajo control

Si nos enfocamos solo en compras grandes, como la hipoteca, pagos de automóvil o facturas habituales, al determinar si los gastos se alinean con nuestros valores, es probable que haya muchos otros gastos de menor cuantía que si valoramos y para los que no disponemos de dinero.

Un buen consejo para las parejas es que hagan un seguimiento de los gastos durante siete días anotando cada compra. A continuación, hay que revisar las listas y encontrar los gastos que se pueden eliminar. Si podemos ahorrar 5€ por día a partir de los 30 años e invertir ese dinero (150€ por mes), podríamos lograr tener 270.158€ para cuando alcancemos 65 años, suponiendo una tasa de rendimiento del 7 por ciento. ¿Qué os parece?

Establecer metas basadas en los valores

Si no tienes objetivos fijados, no vas a conseguir riqueza en tu vida. Para llegar a ser rico, no puedes dejar pasar ningún detalle que afecta a tu vida financiera. Debes establecer metas para alcanzar el éxito financiero, y esas metas deben basarse en tus valores.

Escribe tus cinco objetivos financieros principales y asegúrate de que sean específicos, detallados y tengan una fecha límite. Por ejemplo, un objetivo podría ser reducir el gasto corriente para cancelar un saldo de tarjeta de crédito de 700€ antes de fin de año.

Asegúrate de que tus objetivos coincidan como pareja. Además, tengas una idea aproximada de cuánto te costará alcanzar los objetivos, luego empieza a tomar medidas sin dilación para alcanzar tus objetivos. El enemigo número uno siempre será la desidia y la pereza, haz todo lo posible para que no te afecte ya que no han de estar presente en tus valores. Para un objetivo de pago de una deuda, eso puede significar establecer un pago mensual automático en una cantidad que garantice que el saldo se cancelará en un año. También recomendamos pedir ayuda aun profesional (coach financiero) para lograr fijar tus objetivos.

Págate a ti primero

Debido a que la Seguridad Social por sí sola probablemente no podrá mantener tu estándar de vida en la jubilación, la principal recomendación que hay que hacer a una pareja es que ahorren en el presente para la jubilación. Y la mejor manera de lograr este objetivo es pagándote a ti primero.

Dejemos de lado un porcentaje fijo de cada euro o dólar que ganemos, al menos un 10 por ciento, en una cuenta para la jubilación antes de impuestos, (dependiendo del país podremos hacer uso de las características asociadas a cuentas pensadas para la jubilación, en algunos casos con deducibilidad de impuestos e incluso con diferimiento de éstos). Cuando hablamos de una una cuenta de jubilación podría ser cualquier instrumento financiero que nos ayude a multiplicar durante años los ahorros aplicando el interés compuesto. Si queremos llegar a ser ricos el mejor consejo es ahorrar primero, en un horizonte óptimo mínimo de 30 años, del 15 al 20 por ciento de los ingresos.

Protegerse contra emergencias (que si las habrá en tu vida)

Mientras ahorras para el futuro, no pases por alto proteger tu bienestar financiero ahora. Esto significa prepararse para los “y si” en la vida, de forma que una emergencia no reduzca sustancialmente tu saldo financiero.

Lo aconsejable es asegurar tus finanzas con estas seis garantías:

1. Un colchón de efectivo (llamado también fondo de emergencias) en una cuenta del mercado monetario para cubrir al menos tres meses de gastos corrientes.

2. Hacer testamento en vida para prever lo que sucederá con tus propiedades cuando mueres

3. Disponer de la mejor cobertura de salud que puedas pagar

4. Contratar un seguro de vida para proporcionar apoyo financiero a los seres queridos cuando mueres

5. Un seguro de discapacidad para proteger tus ingresos si no puedes trabajar

6. Contratar una cobertura de cuidado a largo plazo para ayudar a pagar la atención de vida asistida o la residencia geriátrica

Ahorrar para tus sueños

Tu y tu pareja probablemente tengáis sueños. Los podéis convertir en realidad si ahorráis para ellos. Para este caso también un buen consejo sería tener una cuenta de ahorro para los sueños, ya sean viajes, cambios en tu carrera laboral o profesional o incluso para donaciones a obras de caridad.

Lo mejor sería ponerle nombres a cada cuenta que abres para que sepas a qué se destinará el dinero. Mientras más puedas identificar para qué sirve el dinero, más motivado estarás para ahorrar.

A menudo, tus sueños cuestan menos dinero de lo que piensas. Por ejemplo, uno puede soñar con tener una casa en una zona turística, por ejemplo, y no puedes permitirte comprar la casa que querías, pero puedes permitirte alquilarla durante el verano. Podríamos disfrutar de todos los beneficios sin los dolores de cabeza que supone comprar y mantener una casa en propiedad. No tienes que comprar todos tus sueños.

Fijar las fechas para hablar de dinero con tu pareja

Una de las mejores formas en que las parejas pueden dejar de preocuparse por el dinero es trabajar en sus finanzas con reuniones prefijadas, como mínimo una vez al mes. En lugar de tener conversaciones reactivas sobre el dinero en cualquier momento y que no son nada recomendables, las parejas deben programar un momento para hablar sobre sus finanzas sin distracciones.

Protegerse contra las emergencias es la forma de tener salud financiera y hacer crecer la relación de parejaEn la reuniones con la pareja hablarás de valores y establecerás objetivos. Hay que diseñar y trazar el camino adecuado elaborando un plan de acción realista pero que será determinante para alcanzar la riqueza y por supuesto la libertad financiera.

Ahora sólo queda empezar a aplicar estos nuevos conceptos y por supuesto si encontráis dificultades juntos mi sugerencia es utilizar los comentarios o enviar un email.

2018@miquelgomez.com (coach financiero – entrenador en finanzas personales ) Barcelona – España
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Las mentiras financieras pueden limitar tu riqueza futura (su incompatibilidad con la libertad financiera)

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El mundo en el que vivimos se encuentra repleto de mentiras financieras que pueden limitar tu riqueza económica futura. Muchas de ellas son creencias que hemos ido adquiriendo con los años y que hoy pretendo con esta publicación demostrar su incompatibilidad con la libertad financiera. No siempre se precisa de un coach especialista en finanzas para tratar estas creencias y veremos que las que irán apareciendo hoy pueden ser tratadas y eliminadas por uno mismo (así debería ser).

Cuando se trata de tus finanzas, es mucho más fácil mentirse a si mismo que admitir la debilidad en esta área de tu vida. La mayoría de las personas tienen la mala costumbre de posponer los ahorros para la jubilación o ignorar sus deudas, y estas “simples” mentiras pueden tener consecuencias a largo plazo. Si deseas salir de la deudas y ahorrar para el futuro, tendrás que dejar de mentirte a ti mismo y comenzar a evaluar con honestidad tu situación financiera.

Mentiras financieras generan creencias falsas sobre el dineroLee a continuación cada una de las “mentiras financieras”, toma buena nota y empieza una nueva etapa en el camino a tu libertad financiera:

‘Devolveré el dinero que saqué de mis ahorros’.

Si tienes que hacer uso de tu cuenta de ahorros porque no tienes el dinero para comprar algo, ya sea un televisor nuevo o un par de zapatos, (no has construido un fondo para emergencias) quiere decir que no puedes pagarlo con tu liquidez. Además, si no puedes pagarlo ahora, lo que va a ocurrir es que no reemplazarás el efectivo que sacaste de tus ahorros.

‘Aún hay tiempo para ahorrar para la jubilación’.

Eres joven y tienes muchos años para ahorrar y planificar tu jubilación, ¿verdad? Esperar para comenzar con tus ahorros para la jubilación puede marcar una gran diferencia en cuánto puedes llegar a acumular una vez llegues a tu excepcional estado de la jubilación. En este enlace podrás comprobar algunos de los poderosos efectos que tiene la aplicación del interés compuesto jugando con la variable tiempo.

“El banco es el mejor lugar para guardar mi dinero”.

Usar una cuenta de ahorros para un fondo de emergencias es una buena opción. Desafortunadamente, muchas personas ponen demasiado dinero en cuentas de ahorro de bajo interés.

Si no obtienes intereses periódicos por tu cuenta de ahorros – hoy día se gratifican en Europa a tasas de interés cercanas al 0% – , cuando tienes en cuenta la inflación, estás perdiendo dinero. En lugar de usar una cuenta de ahorros tradicional, considera alternativas por ejemplo, como un fondo de inversión en mercado monetario que pagan intereses más altos y que no hacen que pierdas dinero.

‘No podré pagar mi deuda’.

Mientras reflexionas sobre tu presupuesto, trata de provisionar dinero adicional para pagar tus préstamos y deudas. Siente orgullo por las pequeñas victorias. Si reduces una deuda de 3.000€ a 2.500€, te estás moviendo en la dirección correcta. Y como siempre he venido diciendo lo primero que has de eliminar es la deuda en tarjeta de crédito dónde se “manifiestan” intereses de usura que cobran los bancos. La deuda si quieres la podrás pagar pero queda claro que una cosa es desear y otra muy diferente es querer de verdad.

‘Solo los ricos pueden construir riqueza’.

No es necesario ser rico para acumular riqueza. Los errores comunes que cometen las personas es querer ahorrar pero sin un plan financiero específico, no diversificar en las inversiones, gastar excesivamente e invertir en tendencias (mercados financieros súper alcistas, operativas trading sin formarse previamente, ahora criptomonedas sin conocer las características de estos nuevos activos financieros, etc).

A largo plazo cualquiera puede construir riqueza, todo se reduce a no gastar todo lo que se gana, pagarse a uno primero y ahorrar un mínimo entre el 10 y el 15% de los ingresos. Y por supuesto luego invertir en tu futuro con inteligencia financiera.

Las mentiras financiera generan creencias falsas sobre el dinero Clic para tuitear

‘Confiaré en la pensión de la Seguridad Social’.

Durante bastantes décadas podríamos decir que los ingresos por pensiones fue el único ingreso futuro de muchas familias. Hoy día el debate en la sociedad es si las pensiones de los futuros pensionistas serán suficientes para vivir los años dorados de una forma sostenible. Digamos que una ecuación de éxito sería afirmar que los beneficios de la Seguridad Social están destinados a complementar otros ingresos de jubilación, como planes de ahorro privados, inversiones y otras rentas pasivas.

Puede ocurrir que el Gobierno no pagará lo suficiente para permitir que los jubilados vivan cómodamente con esos ingresos únicamente. Mi recomendación es que empieces a proteger tu futuro financiero ahorrando cuanto antes mejor y de manera constante en un plan financiero para la jubilación. Pero por supuesto soy un firme defensor de que los pensionistas no pierdan poder adquisitivo por una mala gestión de los fondos públicos y de los intereses de los lobbys del capital. Pero esto es otro cuento. Reitero, avanza cuanto antes la planificación financiera para tu jubilación.

“Puedo ignorar a los cobradores de deudas” (no se que me convertí en un moroso).

Puedes pensar que tirando las cartas que recibo a la papelera o bloquear las llamadas telefónicas de los cobradores de deudas evitarás que te afecten financieramente. Pero incluso si las llamadas y las cartas dejan de recibirse, tu deuda no se eliminará. De hecho, esa deuda podría continuar creciendo con intereses y multas.

En lugar de ignorar a los cobradores de morosos, deberías conocer tus derechos y tratar de trabajar con ellos. En primer lugar, trata de negociar un mejor acuerdo reduciendo el saldo de su deuda. Considera ofrecer un pago a tanto alzado si redujeras la deuda a la mitad, por ejemplo. Si no puede concretar un pago elevado de la deuda, trata de llegar a un acuerdo sobre un plan de pagos mensual con el acreedor.

“Hay demasiada incertidumbre con la inversión en el mercado de acciones“.

Es cierto que el mercado de acciones no ofrece garantías a los inversores y eso puede ser aterrador para algunos. Sin embargo, si te educas en el mercado financiero y te comprometes a invertir a largo plazo en un grupo diversificado de acciones de bajo costo (la técnica de “invest value” viene funcionando desde hace muchas décadas) , entonces esta estrategia puede dar sus frutos. Si quieres aprender y formarte sobre el mundo de las inversiones y la bolsa ir de la mano de un coach financiero te dará la confianza para eliminar esta falsa creencia.

‘No gano suficiente dinero’.

No tienes que ganar un salario de seis cifras para pagar tu deuda o poner dinero en un plan de ahorro. Es posible que solo necesites tapar algunas fugas de dinero. Por ejemplo, ¿estás pagando por un pack de televisión por cable aunque pocas veces veas televisión? Tal vez puedes cambiar el plan o cancelarlo por completo.

Para controlar las fugas de dinero (cosa muy normal cuando no se lleva ningún presupuesto familiar de gastos), guarda todos los recibos, crea un presupuesto y deja las tarjetas de crédito en casa. Además, elimina tu número de tarjeta de sitios como Amazon para que no tengas la tentación de realizar compras impulsivas. Te aseguro que casi siempre el problema no es ganar suficiente dinero.

‘Solo se vive una vez.’

Está bien derrochar un poco de dinero de vez en cuando, los premios personales ayudan a motivarte. Pero el gasto excesivo te impide ahorrar para el futuro y reducir la deuda. Aprende a controlarte. Incluso si encuentras un buen negocio, a veces es mejor que no hagas esa compra.

Y por hoy pienso que es más que suficiente con las mentiras financieras (creencias falsas sobre el dinero) que hemos conocido y quiero que si en alguna de ellas te sientes identificado sugiero que empieces a cambiar tu mentalidad. Estamos llegando a final de año, se acercan las Navidades y puedes liberar algunos días en tu agenda para analizar si se han cumplido tus objetivos previstos. Si no ha sido así decirte que el nuevo año es otra buena ocasión para mejorar tus resultados económicos, financieros y de vida. No quiero despedir estas líneas sin desearte lo mejor y que la salud siempre te acompañe.

2017@miquelgomez.com ( coach financiero – entrenador en finanzas personales ) Barcelona – España
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Soy coach financiero, y hay 3 reglas inquebrantables a seguir si quieres construir riqueza

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Hoy quiero transmitir algunos de los consejos que con mayor relevancia y fuerza trabajo con mis clientes al ser de gran importancia y suponer en la mayoría de ocasiones problemas económicos no siempre fáciles de superar. Por ello y con la experiencia de años conviviendo en problemáticas parecidas con mis clientes aquí detallo las 3 reglas inquebrantables si quieres construir riqueza siempre y puedan servir como referencia para mejorar (no empeorar) nuestras finanzas personales.

  • Vive dentro de tus posibilidades puesto que es necesario poder disponer de suficiente ahorro para poder invertir y también ahorrar para la jubilación.

  • Hazlo todo más simple y no mantengas varias cuentas bancarias abiertas (sin planificación ni estrategia alguna), de ahorro y de inversión. Ello puede suponer costes innecesarios e inútiles. Cuanto más simple mejor.

  • Los mercados financieros acostumbran a soportar mucha volatilidad, por ello mi consejo es decir que no cambies de forma impulsiva la tolerancia al riesgo en mercados de gran volatilidad. No te confíes, no pierdas nunca el horizonte y la disciplina cuando estés manejando y trabajando tu dinero. los 3 consejos para el éxito financiero

Cuando se trata del éxito financiero general, dominar estas reglas financieras puede proporcionar la sólida base necesaria para construir riqueza. Y los pasos para el éxito financiero son probablemente mucho menos complicados de lo que pensabas.

Primero, definamos que una buena salud financiera es cuando dispones de los medios económicos para lograr todas las metas (cualquiera que sean). Entonces, ¿cómo puedes alcanzar tus metas consistentemente a lo largo de toda la vida? Aquí están las tres reglas – consejos – inquebrantables que todos deberíamos seguir para prepara el éxito financiero:

1 – Vive dentro de tus posibilidades

Puede parecer obvio, pero vivir dentro de tus posibilidades es tan fundamental para el éxito financiero que no puede repetirse tantas veces. El sentido común nos dice que si gastamos más de lo que ganamos, nuestro valor patrimonial neto general disminuirá.

Pero, ¿qué intentamos decir exactamente cuando insistimos en que vivamos dentro de nuestras posibilidades? En pocas palabras, vivir dentro de nuestras posibilidades implica tener el dinero sobrante suficiente cada mes para invertir, ahorrar y contribuir a los objetivos de nuestro plan de ahorro para la jubilación.

3 reglas inquebrantables a seguir si quieres construir riquezaIdealmente, debemos ahorrar e invertir como mínimo el 15% de nuestro ingreso neto. ¿Es mucho? Estar comprometido con tu futuro éxito financiero significa que has de tener la disciplina y la voluntad de poner el dinero a trabajar para ti. Recuerda, el tiempo es tu mejor aliado para hacer crecer la riqueza si empiezas a edades tempranas debido al efecto sobre el capital que tiene el interés compuesto. Ser un ahorrador constante durante muchos años es una fórmula de éxito y que lamentablemente un porcentaje bajo de personas aplican en su vida.  También decir que, si fuera fácil, todos tendrían éxito financiero. ¿Estás de acuerdo? Si no sabes como empezar házmelo saber en el apartado de comentarios o bien envía un mensaje privado. El sentido común nos dice que si gastamos más de lo que ganamos, nuestro valor patrimonial neto disminuirá Clic para tuitear

2. Hazlo todo más simple.

No importa de qué área de tu vida financiera estamos hablando, cuanto más simple, mejor. ¿Qué supone gestionar las finanzas de una forma simple? Por ejemplo, cuando se trata de manejar dinero en efectivo, puedes:

A) Reducir la cantidad de cuentas corrientes, de ahorro y de inversión que tienes abiertas en una o varias entidades financieras.

B) Intenta domiciliar todos los pagos posibles y deja de llevar control (¿descontrol?) de pagos periódicos o puntuales.

C) Automatiza los ahorros e invierte mensualmente un porcentaje de todos los ingresos. Hoy día esto es fácil de preparar en formato online en cualquiera de las muchas entidades financieras existentes.

D) Deja la tarjeta de crédito en casa para que no tengas la tentación de usarla.

E) En cuanto a las inversiones, si no comprendes una inversión y alguien no puede explicártelo de una forma sencilla en unos minutos, aléjate. Los servicios y productos financieros son un área en la vida donde la complejidad no significa “mejor”.

3. No te enganches a la próxima gran oportunidad que te presenten y seas paciente

El tercer consejo (regla) inquebrantable tiene dos partes. Debes permitirte mantener una estrategia de inversión simple. ¿Cómo puedes conseguirlo?

  • No persigas siempre la última novedad , hoy día ya estoy aconsejando a algunos clientes a que no es momento para invertir en bitcoins y que olviden actuar con los negocios que aplican la tecnología blockchain. No necesitas los más altos retornos del mercado, necesitas retornos (ROI, retornos de la inversión) promedio. Ser demasiado impulsivo no beneficia de ninguna forma a nuestra estrategia de creación de riqueza por ello no tenemos que dejarnos “iluminar” por todas las excelsas creaciones financieras que se presentan constantemente y que inundan nuestros correos electrónicos. Un buen análisis, un extenso análisis antes de tomar decisiones que pueden afectar nuestros niveles de riesgo. Nuestra cartera tiene que ser lo más diversificada posible.

  • Seas paciente, actúa con sentido es tu dinero el que está en juego. No caigas en tentaciones y a los caprichos del mercado cuando las cosas se vuelven volátiles porque lo harán. Si se invierte adecuadamente (de acuerdo con tu tolerancia al riesgo y tus objetivos), no deberías tener que realizar cambios y actualizaciones con demasiada periodicidad. Una o dos veces al año puede ser más que suficiente una vez creada dentro de un plan una cartera de activos.

Y teniendo en consideración estas tres reglas, tus posibilidades para hacer crecer tu patrimonio y planificar un horizonte financiero para tu jubilación será bastante más cierto y reduce el grado de incertidumbre. Ponlo en práctica desde este momento, si aún no lo habías aplicado hasta ahora, y si necesitas ayuda pídela, los profesionales coachs financieros te ayudarán en este proyecto.

 

2017@miquelgomez.com (coach financiero – Entrenador personal en finanzas personales -Barcelona – España )
Bibliografia: investopedia – businessinsider

 

 

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Los peores errores de la generación de baby boomers con sus inversiones ( y pueden afectar a su jubilación )

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Es un factor fundamental y clave que los baby boomers (nacidos entre 1950 y 1964) ahorren e inviertan para la jubilación. Simplemente ahorrar e invertir es un buen punto de partida, pero hacerlo de la manera correcta es igualmente crítico.

Con vistas a la necesidad de tomar algún riesgo, muchos asesores financieros piden a los clientes baby boomer que determinen su tolerancia al riesgo de inversión individual en un cuestionario, Una vez que se ha determinado cuánto riesgo puede tolerar un inversor, el asesor financiero generalmente recomienda una inversión o cartera diseñada para limitar su riesgo (un coach financiero nunca recomendará a un cliente ninguna inversión específica, sólo aconsejará y formará al cliente para que él mismo tome la mejor decisión a su propio interés).

El problema con este enfoque es que la tolerancia al riesgo del cliente está influenciada en gran parte por la experiencia reciente. Por ejemplo, si los clientes recientemente experimentaron un mercado alcista fuerte, es probable que sean más tolerantes al riesgo en sus inversiones. Al contrario, si el rendimiento reciente de sus últimas inversiones ha sido bajo, los clientes tienden a ser menos tolerantes con el riesgo. O sea que su tolerancia cambia con el tiempo, Lo mejor sería enfocar al cliente en lo que son sus necesidades, El plan financiero personal (la mejor herramienta que debería tener cualquier persona hoy día para controlar y ver mejorada sus finanzas presentes y futuras) debe reflejar lo que es importante para el cliente, incluidas las metas, los valores y las prioridades. Solo en el contexto de este plan financiero personal se puede determinar la “necesidad” del riesgo.

En lugar de exponer el dinero de los clientes y su estilo de vida al riesgo máximo que pueden tolerar, un enfoque mejor es tomar solo la cantidad de riesgo necesaria para establecer un nivel satisfactorio de comodidad y confianza en que el plan financiero funcione y sea un acierto. Afortunadamente, nunca es demasiado tarde para aplicar un enfoque basado en las necesidades en el riesgo de inversión.

Los peores errores de los baby boomersConvertirse en demasiado conservador en la asignación de su cartera de activos, muchos baby boomers cometen el error de ser demasiado conservadores en la asignación de su cartera de activos (inmuebles y activos financieros, especialmente), Remarcan el riesgo porque creen que no pueden permitirse perder el dinero acumulado para su jubilación. Las peores consecuencias son que los boomer’s corren el riesgo de gastar los activos (su patrimonio) de forma muy rápida si su gasto y la inflación superan el crecimiento de sus inversiones conservadoras. Por ejemplo, los clientes jubilados que gastan el 4 por ciento de sus ahorros anualmente pero solo ganan el 2 por ciento en sus inversiones restantes corren el riesgo de agotar su cartera mucho más rápidamente.

Una forma de evitar esta situación es aumentar la asignación de acciones bursátiles en una cartera. Sin embargo, antes de hacer esto, es importante que los inversores entiendan la volatilidad adicional que están asumiendo a cambio de retornos potencialmente más altos, Si eres un boomer que no puede soportar esa volatilidad del mercado, considera asignar productos que incluyan un seguro que cubra tu longevidad y el fallo de la cartera.

Ignorar el impacto de la inflación, en los últimos años, la inflación ha sido bastante baja, especialmente según los estándares históricos. Sin embargo, hay que tener en cuenta que el impacto de la inflación en los jubilados puede ser devastador. Por ejemplo, una inflación del 3 por ciento reduce su poder adquisitivo a la mitad dentro de los 24 años. Y una tasa de inflación del 2 por ciento puede reducir su poder adquisitivo a la mitad en 36 años. Son cifras alarmantes de las que deberemos “vacunarnos”.

Y una variable que no siempre se toma en cuenta y es necesaria mantener en perspectiva siempre son los costes de atención médica que se van a necesitar durante los años de la jubilación y que año tras año vienen aumentando. Una pareja de 65 años y jubilados en 2016 podría esperar gastar unos 245.000€ en costos de atención médica durante la jubilación, en comparación con los 220.000€ previstos un año antes. 

En mi labor como coach financiero y al al hablar con los clientes acerca de sus inversiones a medida que se acercan a la jubilación, he seguido insistiendo en la necesidad de tomar los riesgos adecuados de inversión para contrarrestar el impacto de la inflación durante los años de jubilación. Le digo a cualquier cliente que siempre y cuando tengan una asignación de activos (asset allocation) razonable para su edad, el mayor riesgo de jubilación proviene no de perder dinero en sus inversiones, sino del impacto potencial de la inflación.

Suponer que “comprar y mantener” invirtiendo siempre acaba funcionando, comprar y mantener las inversiones ha sido reconocido durante las últimas décadas como una de las mejores formas y estrategias de crear riqueza. El mercado alcista en los mercados de acciones de 1980 a 2000 reforzó el punto de vista de compra y venta. Sin embargo, los mercados alcistas no duran para siempre. Si se hubiera invertido en el índice Standard & Poors 500 desde el 1 de enero de 2000 hasta el 1 de enero de 2013, el rendimiento total para ese período de 13 años, sin incluir dividendos, habría sido una pérdida de aproximadamente 2,29 por ciento. Eso significa que habría perdido 13 años de tiempo sin crecimiento de su inversión.Los peores errores de los baby boomers en sus inversiones

Una vez que estás realmente viviendo el período de la jubilación, una caída en el mercado de valores se vuelve aún más potencialmente peligrosa. Una forma simple de reducir el riesgo de una caída del mercado es reducir la exposición patrimonial a favor de inversiones de menor riesgo. Si estás cerca de la jubilación, este no es el mejor momento para ser codicioso. y no esperes que pueda compensar el tiempo perdido o el dinero. Los baby boomers deberían reducir el riesgo de la cartera e intentar mantener lo que tienen, en lugar de compensar el tiempo perdido que no tienen. La mayoría de los baby boomers saben, o deberían saber, que ahorrar e invertir para la jubilación es su propia responsabilidad en el entorno actual. Clic para tuitear

Dejar de temer las decisiones de inversión,  uno de los peores errores de inversión que los boomer’s pueden hacer es dejar que las decisiones de inversión sean conducidas por el miedo. Ellos han conocido los altibajos del mercado, y muchos se asustan por las bajadas y correcciones brutales. Incluso si tiene 50 o 60 años, puede esperar todavía una esperanza de vida de entre 20 y 30 años. Un consejo en esta etapa es mantener un conveniente porcentaje, de al menos el 50 por ciento o incluso el 60 por ciento, de las inversiones en fondos de índices bursátiles. De esa manera, experimentará el crecimiento en su portafolio de activos durante las próximas décadas. Y como una recomendación, simplemente no invierta dinero en inversiones en acciones que necesite para las vacaciones del próximo año. Ese dinero debería mantenerse en cuentas en efectivo o fondos monetarios líquidos.

Ignorar el impacto de una esperanza de vida más larga, en los días en que nuestros padres o abuelos se jubilaron, las cosas eran diferentes. La esperanza de vida era más corta y muchas personas vivían de una única pensión de jubilación del Estado. Hoy en día, las pensiones del Estado tienden a reducirse lamentablemente y pronto quizás se habrán convertido en algo del pasado. Somos cada vez más responsables del ahorro y la inversión para nuestra propia jubilación.

Los errores de los baby boomers en sus inversionesLas nuevas realidades, que también incluyen una mayor esperanza de vida, deben tenerse en cuenta en la estrategia de inversión de todos los baby boomers. El riesgo en la asignación de activos de los boomer’s (la creación y mantenimiento de nuestro portafolio) debería reflejar el potencial de una jubilación prolongada, que quizás sea tan larga como la carrera laboral.

No tener un plan de ingresos para la jubilación, a los trabajadores de la generación del baby boom se les recuerda constantemente la necesidad de acumular un patrimonio económico y financiero para su jubilación suficiente. ¿Pero qué sucede cuando finalmente éstos llegan a la jubilación? Un componente clave para una jubilación plena, dichosa y feliz es tener una estrategia para la jubilación que pueda financiar su estilo de vida. La mayoría de los baby boomers recibirán la pensión de jubilación del Estado, y algunos dispondrán de otra pensión adicional privada u otras fuentes o rentas. Su estrategia de inversión debe tener en cuenta estas necesidades de ingresos. Puede ser una buena idea además tener una proporción adecuada de la cartera en cuentas en efectivo y de esta forma, puede retirar dinero en efectivo en lugar de tener que vender inversiones en un mercado bajista.

La mayoría de los baby boomers saben, o deberían saber, que ahorrar e invertir para la jubilación es su propia responsabilidad en el entorno actual. Evitar errores como los mencionados anteriormente es clave para el éxito de la inversión a largo plazo.

2017@miquelgomez.com ( coach financiero – entrenador personal en finanzas – Barcelona – España )
Adaptación gobankingrates.com
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