Miquel Gómez - Entrenador en tu camino a la libertad financiera

La misión es ayudar a las personas a mejorar sus vidas aportando el conocimiento necesario de como funciona el dinero, como gestionarlo mejor y sentar las bases para la creación de riqueza.

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Miquel Gómez

Los milenials y la jubilación : su futuro será mejor de lo que piensas

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Cuando se habla o se escuchan noticias sobre la jubilación , probablemente éstas tienen una componente triste y desgraciada para las generaciones futuras ( milenials y centenials ). Es probable también que oigamos que estas generaciones no se están preparando y planificando económicamente para la jubilación, que viven el momento y su futuro económico es más bien negro. De ello resulta una imagen deprimente … pero vamos a comprobar que podemos estar equivocados. Puede resultar que la situación real sea mejor de lo que tu piensas y los milenials pueden acabar viviendo mejor la jubilación que sus generaciones precedentes, la generación X y los baby-boomers.

He rescatado un estudio reciente en el que podremos comprobar que la salud económica y financiera de la generación milenial puede resultar más ventajosa de la que muchos imaginábamos.

milennials y la jubilación¿Qué resultados se obtienen de esta nueva investigación?

Nos centraremos en los resultados del estudio en dónde la muestra son 1.000 adultos ( en Estados Unidos ). Si bien los resultados no puede extrapolarse a todos los países si que se resalta que la educación financiera juega un punto positivo y crucial para determinar que la planificación de la jubilación, la generación “milenial” -nacidos entre 1.980 y 1.997 – se la están tomando muy en serio. Considerando así mismo que existen algunos países europeos en los que la formación financiera elemental se ha extendido desde las etapas tempranas de la educación escolar podemos llegar a pensar que los resultados que se obtengan pueden ser incluso más positivos.

Aquí podemos observar algunos resultados del estudio:

Un 58% de los milenials están ahorrando activamente para su jubilación, porcentaje parecido a los baby boomers, el 55%, pero algo menos que la generación X (la generación Peter Pan), el 65%.

Un 38% de los millenials saben cuánto dinero necesitarán para jubilarse, que es un porcentaje más alto que los baby boomers, 37%, y la generación X, 36%.

Mientras que los baby boomers son los más predispuestos a conocer cuál será su edad de jubilación – algunos ya están prejubilados o jubilados – , el 40% de los milenials y la generación X conocen mejor a la edad que les tocará jubilarse.

La investigación demostró que casi el 60% de milenials tienen menos de 10.000€ ahorrados hoy para la jubilación. Ahora este resultado puede parecer malo, pero no es así y lo vamos a contrastar con los siguientes datos. Aproximadamente la mitad de los baby boomers han acumulado importes similares, a pesar de que han tenido mucho más tiempo para ahorrar para la jubilación. Muchos de los jóvenes milenials están finalizando su carrera universitaria y ahora recién inician su etapa laboral o profesional y ya se están preparando para el futuro. Si se mantienen en este camino superarán en el patrimonio financiero que acumulen a todas sus generaciones precedentes … y aún apostarán para ahorrar más.

Un 58% de los milenials está ahorrando activamente para la jubilación Clic para tuitear Pero, ¿qué obstáculos pueden encontrar para ahorrar para la jubilación?

El estudio también muestra que siete de cada 10 milenials desean ahorrar más ahora y ocho de cada 10 prevén ahorrar más en el futuro. ¿El problema? Esta joven generación se siente encallada. Cuidar de sus familias ahora y en el futuro, el duro día a día de la vida y la deuda está agotando sus sueños de jubilación. Pero aquí es donde los milenials están ganando la partida de la jubilación: el tiempo está de su lado. Sin deuda – promediando unos 30,000€ para los jóvenes adultos – los milenials podrían superar de lejos el 15% mínimo de ahorro recomendado sobre los ingresos y jubilarse con un futuro financiero mejor y más seguro. Y ¿por qué no? Tal vez incluso se convertirán en una generación de millonarios.

Entonces, ¿cuál es la solución para estos jóvenes adultos – y el resto de generaciones? Deshacerse de la deuda y gestionar un presupuesto mensual así como elaborar su plan financiero personal. Esto significará hacer grandes cambios en su comportamiento de gasto. Si pueden lograr esta meta, cambiarán el futuro de la jubilación y dejarán a sus hijos un legado mejor que el que acabaremos dejando los baby-boomers a la generación X (los nacidos entre 1.965 y 1.981).

2017@miquelgomez.com ( Coach financiero – Entrenador personal en finanzas – Barcelona – España )
Fuente: https://www.gobankingrates.com
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Los mejores consejos si quieres llegar a ser millonario (actuando en el sector inmobiliario)

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Los bienes inmuebles pueden llegar a hacerte millonario.

Claro, esto podría ser la promesa de un charlatán de la televisión de las tardes para que asistas a un  “seminario gratuito”, pero te aseguro que la realidad existe: Los bienes inmuebles es una poderosa herramienta de creación de riqueza que ha hecho ya millones de nuevos millonarios.

¿Puedes ser tú el siguiente?

Quizás – pero aquí está la trampa: no todo el que compra una propiedad inmobiliaria llega a alcanzar el estatus de millonario. De hecho, la gran mayoría de personas compran activos inmobiliarios sólo para estresarse y que sus cuentas bancarias alcancen los números rojos. Luchan por años y años, pero nunca construyen el tipo de riqueza que han soñado (o el tipo de riqueza prometida por el gurú de la noche en televisión o en algún seminario específico gratuito sobre la materia).

Entonces, ¿cómo se utilizan los activos inmobiliarios para convertirse realmente en un millonario?

Hay cuatro principales “generadores de riqueza” en juego cuando se invierte en bienes inmuebles, dependiendo de la estrategia que se actúe::

Rentas por alquiler. Este es el ingreso adicional que se obtiene por mantener cada mes alquilada la propiedad. La renta puede ser engañosa porque varia cuando ciertas reparaciones por mantenimiento o averías son más altas o más bajas dependiendo de los meses. También es importante tener en cuenta los costes no mensuales como cuando no hay inquilinos alquilados (la cantidad de tiempo que la propiedad está pendiente de ser alquilada), las reparaciones y las inversiones necesarias en electrodomésticos Necesitan ser reemplazados en una casa de vez en cuando, como electrodomésticos, techos, ventanas, tuberías, etc.), junto con los gastos regulares (servicios públicos, administración, etc.).

Apreciación de la propiedad. Mientras que el valor de una propiedad aumenta, llamamos a esto “apreciación”. De todas formas la apreciación en el mercado inmobiliario no siempre está garantizada (sólo pregunte a las personas que compraron en 2006 y vendieron en 2010!), Con el tiempo, históricamente, las propiedades inmobiliarias siempre han aumentado de media un 3% anual (dependiendo del país y la zona de influencia) durante el siglo pasado. Otro tipo de apreciación que puede entrar en juego se conoce como “apreciación forzada” : el concepto de aumentar el valor mediante la reforma de la propiedad.

Hipoteca pagada con renta de alquiler. Cuando compra una propiedad con una hipoteca, cada mes su saldo disminuye. Esto significa, con el tiempo, que el inquilino paga el préstamo para usted, ayudándole a construir la riqueza de forma automática. Para hacer este concepto más claro, piense por un momento que compró una propiedad por 300.000€ con una hipoteca por 230.000€, con un flujo de caja de 0€ y que nunca subió de valor. Sin embargo, después de que la hipoteca a treinta años se haya cancelado, ahora tendrá una propiedad por valor de 300.000€ que su inquilino o inquilinos la pagaron.

Los inversionistas de activos inmobiliarios pueden pagar menos impuestos que otros propietarios de… Clic para tuitear

Beneficios fiscales. El último generador de riqueza para los activos inmobiliarios son los beneficios fiscales asociados con la propiedad. Pero este generador tiene más influencia o mayor impacto dependiendo del país dónde residamos o dónde operemos. Además los beneficios o exenciones fiscales acostumbran a sufrir modificaciones y requerirá de conocer con antelación los cambios. Por ejemplo, el Gobierno de Estados Unidos alenta a los inversionistas de bienes inmuebles para la compra y alquiler de propiedades. Los inversionistas de bienes inmuebles pueden pagar menos impuestos que otros propietarios de negocios, utilizando entonces el dinero extra para comprar más propiedades o pagar la hipoteca de forma más rápida y ayuda a construir una mayor riqueza en menor tiempo. En España existe la posibilidad de que el Gobierno reduzca o elimine las ventajas en la compra con préstamo hipotecario. Por ello se necesita estar en alerta de los cambios y para ello recomiendo al inversor que mantenga contacto periódico con su asesor fiscal que lo mantendrá actualizado sobre las reformas fiscales asociadas a la propiedad inmobiliaria.

Por supuesto, la compra de algunas propiedades inmobiliarias no le dará todos los beneficios anteriores. Hay que utilizar diferentes estrategias que nos reportarán diferentes beneficios en el sector inmobiliario. Una de las razones por las que durante años he utilizado la estrategia de comprar propiedades para alquiler es porque pueden capitalizarse los cuatro generadores de riqueza – si lógicamente usted compró a buen precio.

Si, la verdad todo esto parece muy “bonito” pero para llegar a ser millonario siguiendo estos principios y consejos puede llevarme muchos años, ¿veinte? ¿treinta? Para muchas de las personas que me han preguntado si existen caminos para ir más rápido en la generación de riqueza a través del mercado inmobiliario y siguiendo estas reglas, la respuesta es si. Vamos por ellas.  

Conseguir mejores acuerdos. En el caso de la propiedad de 300.000€ si la conseguimos comprar finalmente por 280.000€, en nuestro bolsillo se quedará la diferencia de 20.000€. Poco a poco esto aumenta nuestro crecimiento y nuestras posibilidades de ir acelerando el proceso. 

Buscar más ofertas. Como mínimo hemos de imponernos el comprar una propiedad cada año, durante la primera década.

Comprar en áreas de fuerte apreciación. Mientras que usar un promedio del 3% anual para la apreciación de la propiedad inmobiliaria, puedes haber investigado el crecimiento potencial para encontrar un área donde la apreciación sería más alta, quizás 5-8% en vez de 3%.

Apreciación forzada En este caso también podría haber comprado una propiedad que podría mejorar, aumentando la apreciación inmediata de ésta. Por ejemplo, tal vez podría comprar una propiedad por 150.000€, reformarla con un coste de 30.000€ y ponerla a la venta por 250.000€. Esto también podría aumentar la velocidad a la que su riqueza aumentará.

Intercambiar propiedades. Si conoce el juego de mesa Monopoly, sabrá el valor de negociar cuatro casas con un hotel. Lo mismo ocurre en el sector inmobiliario. Usted podría actualizar sus propiedades con mayores y mejores ofertas cada pocos años para aumentar su beneficio. Esta es quizás una de las maneras más rápidas para lograr la riqueza a través de los bienes inmuebles.cómo ganar los primeros 10000 dólares en bienes raíces ( España , coach financiero )

Le animo a no sentirte agobiado con tanta información, ni intentar aprenderlo todo. Elija un nicho (como casas unifamiliares, propiedades comerciales, etc) y una estrategia (como alquiler, comprar y vender, etc), y centrarse en esto. Lee algunos libros sobre el tema , y luego empiece a moverse! Busque a alguien en su entorno local que esté haciendo lo mismo que usted quiere hacer, y quede con esta persona para tomar un café o invítele a comer. Pida ayuda, pero no deje de moverse!

2017@miquelgomez.com ( Coach financiero – Entrenador personal en finanzas – Barcelona – España )
Ref. Brandon Turner The Book on Rental Property Investing

 

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5 Secretos para llegar a ser un buen inversor (válido para todas las edades)

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Pienso que esta época del año es un buen momento para la lectura y para conocer los 5 secretos para llegar a ser un gran inversor. La mayoría de personas se encuentran ahora disfrutando de sus vacaciones estivales (los del hemisferio norte principalmente). Este es un período del año dónde, como ya he mencionado en más de una ocasión, es más fácil que el dinero salga de tu bolsillo, muchas veces sin llevar control de todos tus gastos. No quiero arruinar estos buenos y merecidos momentos, estéis dónde estéis, seguir disfrutándolos sólos, en compañía o con toda la familia.

En septiembre es mi deseo ayudaros en centrar de nuevo vuestros objetivos en relación con el dinero para que vuestro futuro financiero y económico sea lo más exitoso posible. Ahora os dejo aquí una serie de consejos que han de servir para iniciar o mejorar vuestra carrera como inversores. Por suerte, no tienes que poseer el nivel de conocimientos de Warren Buffett para ser un gran inversor. Sólo tienes que seguir algunos consejos de personas más experimentadas. 5 secretos para ser un gran inversor

1. Deja de revisar tus inversiones en la bolsa de valores, una y otra vez cada día.

La mayoría de las personas miran sus inversiones en acciones con demasiada frecuencia. Quiero recordar que más información no es necesariamente mejor información. De hecho, cuanto más frecuentemente se revisan tus acciones o ETFs en tu cartera de inversiones, lo más probable es que estés actuando como un trader. Además, se ha demostrado que el trading reduce los retornos de las inversiones. Esta actividad puede ser particularmente perjudicial para los objetivos financieros a largo plazo ya que lo que prima es el rendimiento a corto plazo. Leer y revisar los precios de las acciones, ETF y fondos de inversión de forma diaria puede perjudicar muy seriamente nuestra cartera de valores. Hay que huir de la fluctuación de los mercados y apoyarnos en una estrategia a largo plazo que nos lleve con más seguridad y menor riesgo a alcanzar nuestro objetivo financiero.

2. Controla tus emociones

Supongo que lo habrás leído y escuchado en muchas ocasiones. De lejos, la mayor amenaza para las inversiones en acciones eres tu mismo. Permitir que las emociones entren en el camino del pensamiento racional es la forma más rápida de perjudicar tu futuro financiero.

El mercado de valores es muy volátil y has de saberlo desde que te inicias en tu fase como inversor. Además, las noticias en los medios especializados financieros (especialmente la televisión) distorsionan la realidad en cualquier fase de volatilidad del mercado bursátil ya que su objetivo es el de captar la atención del telespectador.

No has de permitir que los movimientos de los precios de las acciones o los “especialistas” financieros de la televisión hagan activar negativamente tus emociones, entres en pánico y vendas tus activos en el peor momento posible. Cuando el mercado de valores cae, es el mejor momento para encontrar algunas grandes empresas que venden a precios de ganga, es el momento de las oportunidades. Tampoco es el momento adecuado de vender acciones de las empresas que ya han visto una caída en los precios del mercado.

3. Deja de analizar periódicamente cual es el mejor momento para comprar o vender

Si tratas constantemente de entrar y salir de tus posiciones en la bolsa puede llegar a ser un desastre económico. Si tuvieras que mirar un gráfico del mercado de valores durante los últimos años, podrías llegar a creer que tomar la buena decisión de comprar o vender es fácil, pero como Warren Buffett dijo, “El espejo retrovisor es siempre más claro que el parabrisas”. Para un inversor a largo plazo, es mucho mejor permitir que una inversión se multiplique a lo largo de los años, aplicando la conocida fórmula del interés compuesto.5 secretos para ser un gran inversor

4. Invertir a largo plazo

En el corto plazo, nunca vas a ganar a un equipo de trading en el mercado de valores. La compra y venta de valores utilizando servidores de alta velocidad, ahora se mide en picosegundos.

Un picosegundo es una billonésima de segundo. No hay manera de que ganes a los robots automáticos informáticos que se miden a estas velocidades. Lo bueno de todo es que no tienes que utilizar esta estrategia. La mayor ventaja sobre las máquinas es la paciencia y un horizonte de inversión a largo plazo. Es mucho mejor invertir en una buena compañía y la mantenga en su cartera durante décadas. Un ETF o un fondo índice también podría servir para este objetivo.

Aunque no hay garantías sobre el futuro, en los últimos cien años, los precios de los valores en la gran mayoría de las bolsas del mundo han seguido subiendo. Por supuesto, ha habido períodos dramáticos de caídas de los precios, pero a largo plazo, si hubieras continuado manteniendo – o mejor aún, comprando más acciones – durante las crisis, lo habrías hecho muy bien al final.

En los últimos cien años, los precios de los valores en la gran mayoría de las bolsas del mundo han… Clic para tuitear

5. Mantén los costes bajos

No importa si inviertes en acciones o en fondos índice. Siempre es importante mantener los costes transaccionales lo más bajos posibles. Hoy día hay muchas más posibilidades y competencia que hace veinte años para hacer que tu cartera no pierda rentabilidad por culpa de las comisiones y otros costes inducidos por el mercado.

5 secretos para ser un gran inversorCuanto más actúes en el mercado de valores, más dinero estarás poniendo en el bolsillo de otra personas, dígase broker. La repetida compra y venta de acciones y otros activos financieros aumenta las pérdidas por el efecto de las comisiones, el spread bid / ask y los impuestos.

El gran negocio está en que cada día se muevan millones de títulos y los profesionales, por supuesto, que te animarán a participar ya que es su negocio. Ellos se benefician si tu compras y vendes títulos periódicamente.

Por ello si aplicas los 5 consejos no únicamente mantendrás el valor de tu patrimonio sino que harás se incremente por el factor tiempo (por el factor paciencia) que juega siempre a tu favor. El objetivo es el largo plazo.

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¿Miedo a invertir en el mercado bursátil de acciones? Quien no empezó así lo desplumaron en un mes

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La mayoría de las personas tienen miedo a invertir en el mercado bursátil de acciones, una verdadera aversión cuando se trata de invertir el dinero que con tanto esfuerzo han conseguido ganar, es del todo normal. La razón principal y más importante de esto es el miedo a la pérdida de dinero. Y en la gran mayoría de ocasiones es la falta de conocimiento y funcionamiento de los mercados de valores la causa del miedo y me inclino a decir pánico. Para reducir y minimizar el impacto que nos provoca invertir nuestro dinero en la bolsa y en los mercados de capitales, vamos a dar unos consejos que de seguirlos te ayudarán a superar este miedo.

1 .- Edúcate y aprende sobre los mercados de valores. Comienza por aprender los conceptos básicos relacionados con los mercados de valores y cómo funcionan. Esta sencilla estrategia puede reducir significativamente tu riesgo de inversión mediante el conocimiento de los fundamentos básicos, que no son tan difíciles como pensamos. Cuando actúas así, automáticamente reduces el miedo y te muestras más cómodo para tomar tus decisiones. Aprendes cuando es mejor comprar y cuando es mejor vender y vas incrementando tu aprendizaje día a día.

2 .- Establece metas. !Cuántas veces me he referido a esto como una prioridad! Debes establecer metas en términos de dónde financieramente quieres estar después de cinco, diez años. En la actualidad y menos en estos momentos, no podemos ignorar el efecto de la inflación. Invertir en el mercado de valores funciona como un bono extra por encima de tus ingresos normales y ayuda en lo que han de ser tus necesidades futuras. Esto debería actuar como espoleta y motivación principal para dominar el miedo y canalizarlo a un resultado útil.

3 .- Empieza con inversiones modestas. Es aceptable y aconsejable empezar muy poco a poco y con pequeñas inversiones. Cuando empiezas así, no estás demasiado preocupado por el riesgo de perder todo el dinero invertido ya que de ocurrir la pérdida ésta nunca te agobiará y actúa como ejemplo de aprendizaje. A medida que avanzas, puedes aumentar las inversiones en función del nivel de comodidad y tu perfil como inversor. Así, por ejemplo, puedes comenzar por la compra de una única acción de una empresa en la que estás interesado y poco a poco ir aumentando a medida que te familiarizas con el funcionamiento del mercado de valores.

4 .- Has de desarrollar una estrategia de Inversión. Incluso si no tienes experiencia previa en inversiones, siempre es y será muy útil tener una estrategia de inversión. Cuando tienes un plan bien estructurado, se hace más fácil administrar tus inversiones. Puedes desarrollar una estrategia de inversión tomando alguno de los innumerables cursos online sobre la materia, económicos y que harán puedas personalizar uno para ti mediante la aplicación de tus propias habilidades y conocimientos.miedo a invertir en bolsa

5 .- Habla si te es necesario con un profesional de finanzas. Un coach financiero, por ejemplo, puede ayudarte a evaluar tus finanzas personales y desarrollar una estrategia de inversión, si todavía te sientes con esta necesidad. Puedes ayudarte también con un profesional para que te guíe en el camino inicial, no descartes esta oportunidad. No sólo los profesionales en finanzas e inversiones te ayudan con la toma de decisiones de inversión, sino que también eliminan y reducen todas las preocupaciones con respecto a los riesgos de las inversiones.

6  .- No pierdas la esperanza. Incluso con toda la planificación en tu estrategia de inversión, todavía hay una posibilidad de que las cosas no puedan ir como estaba previsto. Toma esto como una lección, aprende de ella, y aplica este conocimiento en tus futuras transacciones. Es incluso mejor si puedes mentalmente prepararte para estos contratiempos que son una parte integrante de cualquier decisión de inversión que tomes, no sólo en los mercados bursátiles.

 7 .- Determinar el costo de oportunidad de invertir. Muchas personas siguen demorando su decisión de invertir en los mercados de valores, cada día que pasa, y este día el de la primera inversión nunca llega. Esto puede evitarse calculando el costo de oportunidad de invertir. Las inversiones tienden a aumentar en valor con el tiempo y no se puede negar el poder del interés compuesto. Así que cada día cuenta, cuanto antes inviertas, más dinero obtendrás en el futuro. Las inversiones tienden a aumentar en valor con el tiempo y no se puede negar el poder del interés… Clic para tuitear

8 .-  Has de tener un enfoque simple: Cada céntimo invertido cuenta. Cuanto antes empieces a invertir tu dinero en el mercados de valores, más pronto llegarás a la meta financiera que hayas establecido para tu futuro y los ahorros necesarios para la jubilación. Puedes diversificar las inversiones dependiendo del riesgo que quieras tomar. No todas las inversiones en el mercado de valores tienen un alto riesgo. Hay muchas opciones que dan retornos regulares ( por ejemplo en dividendos ) con un riesgo mínimo. Por tanto te sugiero planifiques tu foco tomando en consideración todas estas variables. Sencillo y fácil, lo complicado en el mundo de las inversiones con seguridad no te llevará a alcanzar tus objetivos.miedo a invertir en bolsa
 
9 .- Encuentra tu sector favorito: A medida que leas acerca de los mercados bursátiles y bolsa, encontrarás varias empresas que cotizan en bolsa dónde podrías encontrar el sector económico que mejor se ajusta a ti. Especialízate entonces. Si decides que el sector inmobiliario es tu pasión trata entonces de obtener el mayor conocimiento posible sobre cómo las compañías inmobiliarias encajan en el mercado de valores. Puedes aprender acerca de algunas de las mejores empresas del sector, cuáles son sus beneficios y retornos en el pasado, etc para tener más confianza en la inversión de tu dinero.

10 .- La volatilidad del mercado de valores: No permitas que la volatilidad del mercado de valores te afecte. Mantente al día con las noticias económicas, la bolsa de valores, los beneficios empresariales y cual es la tendencia del mercado. Has de estar tranquilo siempre, controlar bien tus emociones, sintonizar adecuadamente el ruido existente que podría hacer que tomaras decisiones drásticas que resulten perjudiciales en el largo plazo.

Muchas personas desconocen también como deberán tributar los ingresos obtenidos en los mercados de valores y bursátiles. Y, si lo hace, entonces a qué tipos? Pero ahora esto no toca ya que tu máxima prioridad es el de perder el miedo a invertir en el mercado de valores.

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Los problemas financieros personales no se resuelven ganando más dinero (antes de pedir un aumento de sueldo léete esto)

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Hoy me he propuesto dar información de porqué los problemas financieros personales no se resuelven ganando más dinero. Casi diariamente escucho a personas quejarse de que no ganan el dinero que se merecen por el trabajo que realizan y al esfuerzo que dedican. Si eres uno de estos casos te sugiero atiendas la información que a continuación te voy a dar a conocer. Supongo, esto si, que algunos consejos y hábitos financieros de los que hablaremos piensas que ya los vienes practicando pero que la realidad me dice que tu patrimonio económico deseado no es el que te gustaría o incluso sigues viviendo del crédito para atesorar un estilo de vida por encima de tus posibilidades.

Una de las cosas de las que me gusta más escribir e informar es para dar consejos (en mi caso la mayoría financieros) para que las personas puedan disfrutar de una vida más cómoda y tranquila, financieramente hablando. También se que muchos de los consejos financieros y hábitos de como relacionarse mejor con el dinero, que he viniendo explicando los últimos cuatro años, han caído en Los problemas financieros no se resuelven ganando más dinerosaco roto para muchas personas que no son capaces de aplicarlos de una forma correcta. Ni siquiera aplicarlos un par de días y siempre buscando excusas de que no sirven para ellos y tampoco para sus familias.

Y la cuestión clave es, “si no puedo ahorrar con mis ingresos actuales lo correcto sería poder ganar más dinero” y siendo empleado por cuenta ajena sólo podré conseguirlo a través de un aumento del salario. Este es uno de los principales errores que cometen la mayoría de personas y por ello quiero que prestes atención a todo lo que podrás ir leyendo a continuación. No nos centremos en querer ganar más dinero y centrémonos en llevar, primero, un riguroso control de nuestra economía. No nos centremos en querer ganar más dinero y centrémonos en llevar, primero, un riguroso control de… Clic para tuitear Crear y gestionar un “presupuesto” es lo esencial para conocer tu realidad, poner control a tu dinero, conseguir que a éste le cueste más salir de tu vida y alinearlo con tus verdaderos objetivos financieros y de vida. Si no llevas un presupuesto personal o familiar financiero y piensas que ganar más dinero es la solución, te sugiero que cambies ya el chip. Sólo un 20% de la población gestiona un presupuesto de ingresos y gastos y curiosamente en el 80% restante se encuentran todos aquellas personas quejosas con el dinero que ganan.

Lo primero que has de aprender es la regla del 50/30/20. Lo primero que necesitas saber cuando se establece un presupuesto es conocer que cantidad neta recibimos mensualmente, o sea aquel dinero que recibimos ingresado en nuestra cuenta bancaria o en el sobre salarial. Y lo que determina esta regla es que esta cantidad debe distribuirse en tres partidas diferenciadas.

a) No más del 50% se destina a gastos fijos y necesarios, que incluye los cuatro fundamentales partidas del gasto: vivienda, transporte, servicios públicos – agua, luz y calefacción –  y comida.

b) Al menos el 20% (menos del 15% siempre será insuficiente en el largo plazo) va hacia prioridades Financieras, o sea metas que son clave para construir nuestro patrimonio futuro. Estos incluyen contribuciones para nuestra jubilación, al ahorro y al pago de las deudas. En alguno de mis otros post yo le llamo a esto “pagarse a uno primero” y son contribuciones automáticas.

c) Por último, no más del 30% se destinarán al estilo de vida, A menudo incluyen cable, Internet y teléfono móvil, donaciones caritativas, cuidado de niños, entretenimiento, cuotas de gimnasio, pasatiempos, mascotas, cuidado personal, ropa, restaurantes y bares, compras y otros gastos diversos.

Después de lo leído hasta aquí si todavía eres de las personas que no administran bien su dinero a través de un presupuesto olvídate de pensar en ganar más dinero.

Aplicando la fórmula 50/30/20 nos garantizará una economía personal más saneada
A

Los problemas financieros (en el 99,9% de veces) no se van a resolver en tu vida ganando más dinero, te lo puedo asegurar. Sin duda el mensaje de hoy era darte a conocer que antes de nada deberás aplicar en tus finanzas personales la regla del 50/30/20 sin ello estamos perdiendo el tiempo y nuestro dinero.

Hoy día en internet y en apps de móvil encontrarás múltiples herramientas que pueden servirte para gestionar y controlar un presupuesto. De todas formas si lo deseas puedes contactar conmigo y te puedo facilitar de forma totalmente gratuita una sencilla herramienta que te servirá para elevar en un 100% tu potencial de crecimiento financiero. Posiblemente luego hasta de olvides de solicitar un aumento de sueldo a tu jefe, aunque si que es cierto que ganar más dinero cuando aplicas la regla del 50/30/20 entonces puede servirte para acelerar la forma en que alcances tu objetivo financiero personal final. Pero de esto hoy no hablaremos.

 


 

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Estrategia eficaz para eliminar todo tipo de deudas (fácil y funciona)

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Muchas personas y familias en algún momento de su vida se han visto inmersos en un proceso en que las deudas se acumulan, por ello necesitamos aplicar una estrategia eficaz para eliminar las deudas y poder mejorar nuestra salud financiera. La deuda siempre no es necesariamente mala, pero tiene que ser manejada bien para que permanezca bajo nuestro control. Algunos de los pasos que vamos a detallar más adelante para la gestión eficaz de la deuda son organizar los préstamos (hipotecarios y personales), evaluar préstamos, desarrollar hábitos financieros prudentes y saludables, tomar medidas para pagar las deudas y obtener, muchas veces, la ayuda de un profesional financiero.

Muchas personas tienen, o han tenido en algún momento de la vida, algún tipo de deuda financiera. Los préstamos no son necesariamente malos para la salud financiera de una persona, pero necesitan ser gestionados adecuadamente para que desempeñen un papel positivo en el plan financiero de uno. Muchas personas tienen o han tenido a lo largo de su vida algún tipo de deuda financiera. No siempre… Clic para tuitearEstrategia eficaz para eliminar deudasHay diferentes tipos de deuda – préstamos hipotecarios, préstamos de tarjetas de crédito, préstamos para la educación, préstamos personales, al consumo y otros. A continuación presento algunos de los pasos que se han demostrado más eficaces para combatir las deudas:

1. Has de mantener una organización de todas tus deudas ( préstamos y deudas inter-vivos ). Uno debe ser consciente de todo lo que representan los préstamos. Si no se pueden recordar todos, debemos tener un lugar donde poder encontrar toda la información sobre todos los préstamos – número de préstamos, importe inicial del préstamo, importe pendiente de amortizar, tipo de interés y condiciones de revisión, periodicidad de los pagos, vencimiento del préstamo, términos y condiciones detalladas (costes, comisiones, clausulas penalizadoras, coste cancelación anticipada, etc). Para poder llevar un control exhaustivo y detallado cualquiera debería hoy día gestionar una hoja de cálculo para mantener un registro de las deudas o también utilizar una herramienta financiera personal de las muchas que en internet puedes encontrar. También recomiendo tener los documentos archivados adecuadamente (copias impresas y digitales)

2. Estudiar y analizar los préstamos. Estudio de todos los préstamos en detalle. A estas alturas de la vida ya no podemos seguir siendo ignorantes en esta faceta y si no lo entiendes que te lo expliquen tantas veces como haga falta, Esto ayudará a decidir qué préstamos vamos a pagar (cancelar) de inmediato y qué cantidades podemos pagar a lo largo de un período. Esto ayudará a entender si estamos muy apalancados o poco apalancados en términos de deuda.

3. Desarrollar hábitos financieros prudentes: ¿La evaluación nos indica que estamos demasiado endeudados? No desesperemos, pero tenemos que empezar a desarrollar buenos hábitos financieros de tal manera que podamos tener el control de nuestras finanzas.

Por tanto recomiendo:

– Pedir prestado sólo cuando no hay otra opción

– Hemos de vivir dentro de nuestras posibilidades económicas y financieras. Diseñar y ejecutar un presupuesto nos mostrará cual ha de ser nuestro camino.

– Si en un momento, y por sorpresa, recibimos un dinero extra e inesperado, asegurarnos de que al menos una parte de éste se utilizará para pagar alguna deuda.

– Vive un estilo de vida saludable y positivo. Esto te mantendrá en forma tanto físico y mental que representará menos gastos médicos y una perspectiva positiva en la vida que ayuda a tener buenos hábitos financieros.

Estrategia eficaz para eliminar deudas4. Tomar medidas para hacer pagos periódicos y disminuir el peso de la deuda.

Se deben tratar de aumentar los pagos o pagarlos de una forma más inteligente. Por ejemplo, si uno recibe un aumento de sueldo, el aumento debe de integrarse en el pago periódico. Si otro banco está ofreciendo mejores condiciones de un préstamo (especialmente indicado para las hipotecas), lo analizamos y si cabe transferimos el saldo del préstamo – subrogación – siempre y cuando todos los términos de la subrogación nos sean favorables. Debemos definitivamente tratar de cancelar los préstamos (o deudas) de mayor costo financiero en primer lugar. Préstamos personales y préstamos con tarjeta de crédito deben ser pagados antes de empezar a reducir la deuda pendiente del préstamo hipotecario. Si hemos ahorrado suficiente y estamos en una posición para cancelar por anticipado un préstamo, comprobemos antes si existen penalizaciones en forma de comisiones, y otros términos.

5. Toma en lo posible ayuda de un experto y profesional financiero (coach financiero o entrenador personal) para diseñar y aplicar una estrategia adecuada de gestión de la deuda. El coach financiero deberá ayudar en la toma de decisiones sobre reducir y eliminar la deuda. Además también en los casos que se precise le acompañará en la revisión y gestión de la documentación y ayudar también con los préstamos ante las entidades financieras y bancos. El coach financiero debe ser capaz de darle los mejores consejos sobre qué préstamos pagar primero y qué cantidades pueden utilizarse regularmente sin poner en peligro su situación financiera.

Y antes de finalizar recordar algo importante. Mientras mantenemos en nuestra situación financiera una elevada proporción de deuda ello nos impide un crecimiento adecuado de nuestro patrimonio para poder aplicar un plan financiero “de vida”. Estoy convencido que se habrá entendido la necesidad de reducir y eliminar la deuda “mala” en nuestra vida.

2017@miquelgomez.com ( coach financiero -. entrenador personal en finanzas – Barcelona – España )
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